Приняв решение получить ссуду, люди задаются вопросом, в каком банке лучше брать кредит. На первый взгляд, эта задача может быть решена с помощью мониторинга самых низких ставок. Но на самом деле, определить лучшие условия кредитования гораздо сложнее. В этой статье мы обсудим основные подходы к выбору кредитора, приведем обзоры предложений и дадим некоторые рекомендации.
С какой целью интересуетесь?
От ответа на этот вопрос зависит подбор параметров кредита и определение банка. Цель кредитования может быть любой: на различные нужды, на строительство дома или покупку автомобиля, отпуск или лечение. Банки предлагают целевые и нецелевые программы. Условия по ним различны.
Отдельного внимания заслуживают ссуды на погашение существующих займов. Клиенты, которым необходимо получить определенные выгоды в виде экономии процентов либо большей сумме средств, могут обратиться к кредиторам, предлагающие целевые программы рефинансирования.
Рекомендуем почитать по теме:
Примеры других целевых ссуд – ипотека и автокредиты. Они отличаются длительными сроками кредитования и крупным размером. Так как эти займы обеспечены залогом, то процентные ставки будут ниже, чем по потребительским кредитам наличными.
Но при этом заемщика ждут дополнительные расходы на страхование объектов залога и своего здоровья. Наличие подобных условий делает автокредиты не очень привлекательными для клиентов, и многие предпочитают брать обычную потребительскую ссуду.
Потребительские кредиты по паспорту
Кредиты наличными сейчас приобретают все большую популярность – с развитием экономического кризиса люди чаще оплачивают текущие расходы в кредит. Банки предлагают небольшие суммы по упрощенному списку документов.
Для заемщиков, которые не могут представить в банк справку 2НДФЛ лучше всего найти кредитную структуру, где выдают кредиты по паспорту и второму документу. Нужно понимать, что ставки по таким кредитам будут выше , чем по ссудам с полным пакетом документов и обеспечением.
Примеры банков, которые оформляют ссуды в Москве без подтверждения доходов:
| Банк | Сумма (руб.) | Тариф (%) | Срок (мес.) |
| Ренессанс кредит | до 100 000 | от 28,5 | до 60 |
| ОТП Банк | до 75 000 | от 28,9 | до 60 |
| Лето Банк | до 150 000 | от 29,6 | до 36 |
| Русфинанс банк | до 50 000 | от 32,79 | до 18 |
| СетелемБанк | до 450 000 | от 35,9 | до 36 |
Специальные предложения
На льготные условия кредитования могут рассчитывать клиенты банков, имеющие определенный статус. Например, кредитные структуры предлагают специальные программы для пенсионеров, сотрудников бюджетных организаций, компаний – партнеров и клиентов с зарплатными картами.
Ниже приведены несколько потребительских кредитов, которые можно оформить в Москве в 2016 году отдельным категориям заемщиков:
| Банк | Программа | Сумма (руб.) | Тариф (%) | Срок (мес.) |
| Банк Москвы | Наличными для бюджетников | до 3 000 000 | от 16,9 | до 84 |
| Промсвязьбанк | Для бюджетников | до 1 000 000 | от 15,9 | до 84 |
| Газпромбанк | Потребительский | до 2 000 000 | от 16 | до 12 |
| Россельхозбанк | Пенсионный | до 50 000 | от 14,5 | до 12 |
| Зенит | Для военнослужащих | до 3 000 000 | от 15 | до 180 |
Окончательные тарифы по каждому кредиту устанавливаются персонально, в зависимости от суммы, срока и размера доходов клиента.
Залоговые кредиты
Наиболее выгодные тарифы можно получить, оформив ссуду с обеспечением (залогом или поручительством). Если необходима крупная сумма в долг и есть возможность представить в обеспечение залоговое имущество, то лучше взять кредит в одной из ведущих кредитных структур.
Примеры подобных ссуд представлены ниже:
| Банк | Сумма (руб.) | Тариф (%) | Срок (мес.) | Обеспечение | Подтверждение дохода |
| Росбанк | до 3 000 000 | от 13,4 | до 60 | требуется | требуется |
| Зенит | до 3 000 000 | от 17 | до 60 | требуется | требуется |
| Сбербанк | до 10 000 000 | от 16,5 | до 120 | требуется | требуется |
| Уралсиб | до 1 500 000 | от 23 | до 60 | требуется | требуется |
| Бинбанк | до 10 000 000 | от 20,9 | до 120 | требуется | требуется |
Как видно из приведенных данных, для получения ссуды с низкими тарифами от заемщика потребуется представить справку о доходах. Лучшие ставки банки предоставят клиентам с официальным трудоустройством и 2НДФЛ.
Но не всегда только размер ставки определяет, насколько выгоден кредит. Дополнительные комиссии и условия банка могут увеличить полную стоимость заемных средств. Поэтому выбирая, где лучше брать кредит, стоит учесть наличие таких расходов, как обслуживание счета, комиссии за снятие наличных денег, страховку и пр.
Кроме этого, большое значение имеет удобство обслуживания кредитного долга. От количества способов внесения платежей, наличия в шаговой доступности филиала подчас зависит окончательное решение заемщика о получении ссуды.
Какой банк выбрать для кредитования решает сам заемщик, на основе анализа своих целей и возможностей, сравнения условий. Отзывы клиентов банка будут не лишними в процессе мониторинга всех предложений.
Экономическая ситуация нестабильна, и эксперты советуют заемщикам взвешенно подходить к кредитованию, оценивая не только параметры ссуды, но и свое финансовое положение. Ведь вовремя или досрочно погашенный кредит избавит от лишних затрат и позволит реализовать намеченные цели.
Оптимально брать кредит в своем банке в котором вы обслуживаетесь не один год и под залог, ведь тогда вы получить кредит по минимальной ставке.