Рады приветствовать вас на infozaimi.ru Получив выгодный кредит, не все заемщики скрупулезно выполняют обязательства. Просрочки отражаются на рейтинге клиента, делая его фигурантом «черного списка» банка. Что такое черный список банковских должников, мы расскажем в этой статье.
Это секретная информация
Все знают, что есть кредитные истории. По вопросу, существует ли черный список клиентов банков, ведутся споры на различных форумах в интернете. Это происходит потому, что официально такого банка данных нет.
Каждая кредитная структура ведет свою базу данных, собирая и обрабатывая информацию о клиентах. Все крупные банки, специализирующиеся на розничном кредитовании (Русский Стандарт, Авангард и другие), имеют клиентские базы и постоянно их пополняют.
Как правило, это программа, где отражается история взаимоотношений с клиентом: указаны даты выдачи кредита, качество погашения долга, сведения о депозитах, картах и пр.
Клиентская база – это закрытая информация, доступ к ней имеют только сотрудники банка. Она не разглашается, не передается третьим лицам, не публикуется в открытых источниках. Посмотреть себя по фамилии в этом списке в интернете нельзя. И если вам предлагают такую услугу, то это мошенники, которым нужны ваши деньги.
Благонадежные заемщики, владельцы крупных вкладов попадают в «белый список» и могут рассчитывать на привилегии при оформлении очередного кредита. Соответственно, должники по кредитам оказываются в чёрном списке в банке или в стоп-листе.
Кому и для чего нужен черный список
Из характера информации в черном списке, понятно, как он используется банкирами:
- Служба безопасности банка активно начинает работать с неплательщиками по кредитам. В случае невозврата долга, дело передают коллекторам или в суд;
- Кредитный департамент банка берет на заметку всех должников банка из стоп-листа. При подаче заявки на очередной займ, клиенту отказывают без объяснения причин.
Если просрочки образовались у клиента, являющегося руководителем или собственником бизнеса, под контроль попадают финансовые операции этого предприятия. Банк может отказать в кредитовании, выдаче гарантии и пр.;
- Служба судебных приставов налагает ограничения на выезд должника за границу. По решению судебных органов может производиться конфискация имущества;
- Бюро кредитных историй получает от банков информацию о просрочках и невозвратах, формируя тем самым полное кредитное досье клиента.
Черная метка или белая?
Как узнать о нахождении в стоп-листе? По отношению банка можно понять, в каком списке вы находитесь. Если поступают звонки и смс оповещения с приглашением оформить кредит, получить карту, воспользоваться новым вкладом – это хороший признак. Банк ценит своих клиентов и лучшим предлагает новые продукты и услуги.
Как только вы просрочите платеж по кредиту, ждите звонков с напоминанием сроков и штрафных санкций. Чем чаще клиент получает подобные сообщения, тем больше шанс возглавить черный список.
Рекомендуем почитать по теме:
Отказ в выдаче очередного кредита будет подтверждением отрицательного рейтинга. Обратившись к специалистам банка, можно получить сведения о нарушениях кредитных обязательств, но напрямую никто не скажет, что вас занесли в чёрные списки должников.
Если приходится общаться с коллекторами или судебными приставами по вопросу непогашенных долгов, можете не сомневаться: вы получили черную метку.
Подтвердить или снять все опасения можно, запросив свою кредитную историю. Это можно сделать через интернет: один раз в год БКИ предоставляет услугу бесплатно.
Что делать?
Если вы попали в базу должников по кредитам, и имеете желание исправить ситуацию, то активные действия могут в этом помочь. Стратегия может быть следующей:
- Отдаем долги. Сначала нужно рассчитаться по имеющейся задолженности. Даже небольшие взносы на регулярной основе, помогут вернуть доверие кредитора. В сложных случаях попытайтесь договориться о реструктуризации кредита;
- Открываем депозит. Очень хороший способ зарекомендовать себя с положительной стороны. Открыв вклад, регулярно пополняя, вы показываете свою состоятельность. К тому же депозит может послужить гарантией выдачи новой ссуды;
- Пользуемся картой. Хорошо, если есть зарплатная карта в этом банке и на нее регулярно поступают суммы. Если нет, то вы можете открыть обычную дебетовую карту, и написать заявление в свою бухгалтерию о переводе всей зарплаты или ее части.
Процесс восстановления кредитного рейтинга может длиться месяцами. Но в результате фамилия заемщика исчезнет из черных списков банков и ему будет открыт путь к выгодным кредитам.
Если вам нужен кредит но испорчена кредитная история, то можно попробовать следующие способы:
Основная проблема заемщиков из черных списков заключается в исправлении своей кредитной истории. Если к стоп-листу доступ ограничен рамками одной кредитной структуры, то историю клиента из БКИ может запросить любой банк или МФО.
Исправить свою историю можно только получив новый займ и вовремя его вернув. В зависимости от степени нарушений, процесс исправления рейтинга может быть очень долгим.
Мы рекомендуем всем читателям, владельцам кредитов, выполнять свои обязательства перед банками, контролировать ситуацию с платежами и искать решение, прежде чем попасть в список неплательщиков.
Уверена, что такой список существует. Банки обмениваются информацией о неблагонадёжных клиентах. И не только банки, ведь с большой задолженностью по кредиту ты не сможешь выехать из страны.
Такой список — однозначно хорошая идея, очень часто народ относится к своим кредитам крайне безалаберно, вроде как у друга десятку до зарплаты перехватить, а потом расплатиться не могут и начинают кричать о грабеже банками честных налогоплательщиков
Я работала в одном из крупных банков кредитным специалистом, и могу сказать, что черный список клиентов есть практически в каждом банке. И если вы попали в этот список в одном банке, то с большой долей вероятности, что и другие банки занесут вас в свой черный список.
Ну не знаю как с черным списком (а по сути зачем он нужен если есть БКИ), а вот белого наверное нет, я как ответственный и платежеспособный заемщик, никогда не получала от банков заманчивых, и действительно выгодных предложений, ну ни от одного!
Я уверена что такие черные списки клиентов есть, т.к. они очень удобны для службы безопасности банков, просто многие люди путают кредиты с денежными подарками и забывают рассчитываться по долгам.