Ипотечное кредитование – востребованный финансовый продукт, имеющий не мало особенностей при оформлении. Практически каждый гражданин, работающий официально, может приобрести данный финансовый продукт, предоставив полный пакет документов. Но процедура подразумевает наличие страховки. А насколько это законно?
Страховать жизнь может любой человек, вне зависимости является ли он заемщиком или нет. Но обязательна ли она при оформлении ипотеки?
Содержание статьи:
Особенности продукта
Ипотечное кредитование – долгосрочный целевой продукт, который выдается под обеспечение. В качестве последнего может быть как имеющееся имущество, так и приобретаемое. Выступает в качестве залога:
- квартира;
- дом;
- земельный участок;
- автомобиль;
- дача;
- гараж;
- ценные бумаги и драгоценные металлы.
В соответствии с Федеральным законом, обеспечение обязательно страхуется. Невозможно избежать данной расходной операции. Ежегодно залоговое имущество страхуется в компании, а заемщик предоставляет банку в качестве доказательства страховой полис.
В некоторых случаях кредитные учреждения просят в письменном виде возвратить выданные финансовые средства в досрочном порядке. Все зависит от условий, прописанных в кредитном договоре.
Видео на эту тему:
Страховка жизни
Страховка жизни при ипотеке – это не обязательный продукт, который навязывается многими представителями финансовых учреждений. Необходимо понимать, что их доход состоит из количества проданных страховых продуктов. Федеральным законодательством не оговорена необходимость приобретения продукта, а соответственно человек может от нее отказаться.
Отказаться от нее можно без потери уплаченной суммы, но в течение 10 дней после оформления. Для этого необходимо посетить отделение кредитора и написать заявление установленного образца. После этого банк рассматривает заявление и возвращает уплаченную сумму.
Страхование жизни – добровольная услуга, к которой может подключиться каждый клиент. При оформлении ипотеки в Сбербанке специалисты часто советуют или уже включают в договор пункт о приобретении продукта. А нужно ли?
Необходимость оформления
Для чего нужна страховка жизни? Если человек получит инвалидность или уйдет на тот свет, оплачивать долговые обязательства будет страховая компания.
То есть это некая страховка для родственников основного заемщика. Достаточно страховать жизнь основного заемщика для минимизации рисков дальнейшей реализации купленной недвижимости.
Непременно нужно воспользоваться продуктом тем, кто желает взять кредит на долговременной основе. Это позволит минимизировать свои риски и подстраховаться в случае форс–мажорной ситуации.
Безусловно за этот период могут случиться неприятности, что в обязательном порядке потребует дополнительных финансовых вложений и поддержки. И страховой полис позволит ее получить.
Рекомендации
Наверняка каждый человек задумывался о будущем при выплате долгосрочного кредитного продукта. И неизменно думал, как он будет поступать в случае болезни или получении инвалидности.
Естественно, от таких случаев никто не застрахован. Поэтому лучше заключить договор на возмещение страховых выплат при определенных жизненных ситуациях.
Не иначе это влияет на приобретение страхового продукта в столь больших количествах. Известно, что более половины страховок приобретено именно в период ипотечного кредитования. Специалисты рекомендуют придерживаться следующих правил:
- неизбежно оформлять страховой продукт на случай форс–мажорной ситуации;
- компенсация должна прописываться в виде уплаты остатка по кредиту;
- выплата страховой премии либо единовременным платежом, либо ежемесячно, ежегодно;
- стоимость страховки не должна превышать 10% от цены недвижимости;
- возврат денег при досрочном погашении.
В любом случае, можно вернуть уплаченные средства при не желании пользоваться продуктом. Бесспорно, каждый человек может выбрать самостоятельно страховую компанию. Но некоторые кредиторы явно настаивают на приобретении продукта именно в конкретной организации.
Обзор страховых компаний
Неотменно многие кредитные организации рекомендуют воспользоваться продуктом конкретной страховой компании, имея от этого доход. Но Федеральный закон говорит о возможности выбора клиента. Поэтому, не стоит бояться отказа кредитора, а самостоятельно оформлять страховку в любой понравившейся организации.
Перечень страховых компаний:
- Сбербанк страхование. Здесь страхуется объект недвижимости в размере 0,25% от суммы кредитного обязательства. Страховка жизни гражданину обходится в размере 1%. Если человек отказывается от приобретения, то данная ставка прибавляется к базовой стоимости кредита. Если сейчас ипотека 13%, то при отказе она будет равна 14%, что скажется на переплате в целом;
- ВТБ страхование подразумевает комплекс услуг, в который включается страхование залогового имущества, титула, жизни и здоровья. Если брать кредит в ВТБ24, то заключается один договор на все время кредитования. Если иные банки, то на один год с возможностью пролонгации. Страховка обходится в 1% от суммы кредита, а также 1% начисляется на остаток кредита;
- ВСК страховой дом. В этой организации не присутствует комплексная страховка. Здесь имеется только конструктив и жизнь. Представленное страхование гражданину обходится в 0,55% от суммы кредита. А вот констрктивный элемент – 0,43% от суммы кредита, но на этот показатель влияют факторы по газифицированности.