Выбирая, в каком банке взять ссуду, заемщики сравнивают тарифы. Но всегда ли самая низкая процентная ставка по кредиту обеспечивает выгодные условия? Об этом читайте в нашей статье.
Займы без залога под низкий процент: реальность или миф?
Предложения для населения условно можно разделить на потребительские займы без обеспечения и залоговые. По первым достаточно большой разброс условий, сумм и тарифов.
Это объясняется позицией банков: своим постоянным клиентам они выдают крупные суммы без залога под низкую ставку. Остальным категориям можно рассчитывать на небольшие суммы под средний процент. Каковы средние тарифы на 2016 год?
В качестве примера приведем несколько примеров.
Таблица 1. Потребительские программы без обеспечения
| Банк | Программа | Тариф (%) | Условия |
| Сити Банк | Потребительский | от 15 до 25 | Для клиентов банка ставки от 15% до 19%, суммы до 2 млн. руб. Для остальных тариф от 20% до 25%, суммы до 400 000 рублей. Обязательно подтверждение доходов. |
| Райффайзенбанк | Персональный | от 18,9 до 26,9 | Для заемщиков с доходом от 25 000 рублей в месяц. Размер кредита от 90 000 до 1500 000 рублей. Обязательно представление официальных справок о доходе и трудоустройстве. |
| Ренессанс Кредит | Для клиентов банка | от 15,9 до 29,9 | Размер займа до 500 тысячрублей, на период до 5 лет. Предоставляется постоянным клиентам. Для оформления достаточно двух документов. |
| Московский Кредитный Банк | Нецелевой без залога | от 15,9 до 34,5 | Минимальная ставка предоставляетсяимеющим зарплатную карту и полис личного страхования. |
| ВТБ | Наличными | от 17 до 27 | Займ выдается в размере до 2 млн.руб., зачислением средств на банковскую карту. Минимальный процентполучают заемщики, имеющие официальное подтверждение доходов. |
Низкие ставки по кредитам для населения в 2016 году определяются в диапазоне от 15% до 18% годовых. Но такие условия могут получить только постоянные клиенты, владельцы зарплатных карт, открытых вкладов.
Среднестатистический заемщик, имеющий хорошую кредитную историю, может рассчитывать на потребительскую ссуду под ставку от 16,5% до 20% годовых.
По теме:
Чем меньше ежемесячный доход и больше проблем (например, просрочки по текущим займам), тем выше будет тариф.
Сколько стоят деньги под залог?
Как правило, залоговые ссуды выдаются под более низкие тарифы, чем не обеспеченные. Но не всегда это правило работает: в некоторых случаях обеспечение помогает получить крупную сумму в долг, никак не влияя на снижение ставки.
При установлении тарифа на залоговые ссуды, банк оценивает несколько параметров, принимая во внимание уровень доходов заемщика, сумму займа, ликвидность залогового имущества.
Самые выгодные условия можно получить, передав в обеспечение недвижимость или новые машины. Страховка имущества является обязательным условием. Рекомендуем почитать: Что такое страховка по кредиту и нужна ли она на самом деле?
В пример приведем небольшой обзор предложений банков, актуальных в Москве в 2016 году.
Таблица 2. Потребительские программы под залог
| Банк | Программа | Тариф (%) | Условия |
| Росбанк | Просто деньги, с обеспечением | от 14 до 27 | Ссуда предоставляется под автотранспорт или поручительство. Размер кредитования до 3млн. руб. Ставка определяется индивидуально. |
| Сбербанк | Потребительский | от 16,9 до 22,9 | Займ в размере до 3 млн.руб. на срок до 5 лет, под поручительство физических лиц. Без страхования и комиссий. |
| Банк Премьер Кредит | Под залог | от 14 до 22 | Крупный кредит, до 125 млн.руб., сроком на 3 года, можно получить под недвижимость, транспорт, ценные бумаги. Обязательно имущественное страхование. |
| УБРР | Под залог недвижимости | от 18 | На срок до 10 лет можно получить ссуду от 500 тысяч рублей, передав в обеспечение жилую недвижимость. Деньги зачисляются на банковскую карту. |
| Тинькофф Банк | Нецелевой, под залог | От 15 до 27,24 | Максимальный срок кредитования может составить 20 лет. Ссуда предоставляется под недвижимость. Обязательно имущественное и личное страхование. |
Таким образом, низкая процентная ставка по залоговым займам – это еще не окончательная стоимость заемных денег.
Оплата страховки, дополнительные комиссии и тарифы банка за выдачу наличных с карт, увеличивают среднюю стоимость ссуды.
Передача залога оправдана, если есть необходимость получить крупную сумму в долг, а без обеспечения это сделать не удается. Заемщику нужно быть готовым к ежегодным расходам на покупку страховых полисов имущества, титула и жизни.
Так можно ли получить низкие ставки по потребительским кредитам и в каком банке?
Практика показывает, что самые привлекательные тарифы кредиторы предлагают «идеальным» заемщикам: корпоративным клиентам, участникам зарплатных проектов, высокооплачиваемым менеджерам и сотрудникам бюджетной сферы .
Основным критерием оценки надежности заемщика является стабильный доход и устойчивое материальное положение. Поэтому, мы рекомендуем в поисках дешевых денег, обратиться вначале в тот банк, где у вас открыты карта или счет.
Покупали квартиру в ипотеку в Сбербанке. Процентная ставка была самой оптимальной. Каждый думает, что лучше не связываться с кредитами, но без этого в нашей жизни никак.
На мой взгляд, самые выгодные условия в Сбербанке. Сам постоянно работаю именно с этим банком и не жалею об этом.