Меню Рубрики

Разбираемся: Что лучше ипотека или кредит на покупку жилья

Любой человек желает приобрести собственную недвижимость. Но, как правило, накоплений не хватает на такое дорогостоящее приобретение. Именно поэтому, гражданин задумывается над приобретением имущества за счет привлечения заемных средств. Но какую программу лучше выбрать?

Содержание статьи:

достоинства и недостатки

Ипотека

Ипотечное кредитование – самое распространенное предложение на финансовом рынке. Оно имеет невысокую процентную ставку и достаточно большой кредитный лимит. Каждый человек может подобрать оптимальные сроки для оплаты и внести корректировки в ежемесячный платеж.

Но здесь имеются высокие требования к потенциальному заемщику:

  • возрастное ограничение, как правило, возраст должен быть в пределах 21–60 лет;
  • стаж работы на последнем месте и общего – 6 и 12 месяцев соответственно;
  • хорошая кредитная история без просрочек;
  • постоянное страхование и расходные операции на это со стороны заемщика;
  • существенный пакет документов и долгое оформление сделки;
  • наличие стабильного заработка и внесение обеспечения, в качестве последнего может быть поручительство или приобретенное имущество.

Потребительское кредитование

Потребительское кредитование – это нецелевой вид заимствования денежных средств. Позволяет приобрести на заемные деньги любой товар, не отчитываясь перед кредитным учреждением.

На эти же средства можно приобрести недвижимости, при этом не предоставляя обеспечения и дополнительного пакета документов.

Но здесь имеется:

  • повышенная процентная ставка;
  • при желании получить повышенный кредитный лимит – поручительство третьих лиц или обеспечение;
  • время для оплаты не выше 7 лет, что негативно сказывается на сумме ежемесячного платежа.

Дополнительные условия

Если потребительское кредитование не предполагает дополнительных расходных операций, то ипотечное кредитование их имеет.

К таковым затратам стоит отнести:

  1. Расходы на услуги риэлтора.
  2. На регистрацию документации в регистрационной палате.
  3. Оплата государственной пошлины.
  4. Если привлекается представитель, то на услуги нотариуса.
  5. Заверение договора купли–продажи, составление документа также оплачивается из кармана заявителя.
  6. Если имеются долги по уплате коммунальных платежей или при своенравной перепланировки – оплата услуг по регистрации.
  7. Наличие первоначального взноса в размере не менее 10% от стоимости квартиры или дома.

Обзор предложений на финансовом рынке

Для корректного понимания что лучше – жилищный кредит или кредит потребительского плана, необходимо ознакомиться с условиями каждого предложения.

Потребительский кредит

На данный момент на финансовом рынке присутствует достаточно много предложений потребительского кредитования. Заемные денежные средства можно использовать на приобретение недвижимости. Поэтому главным аспектом при выборе предложения должна стать сумма кредитного лимита.

Без первоначального взноса можно приобрести денежную ссуду со следующими условиями.

Альфа банк – наличные. Представленное учреждение позволяет приобрести кредит на условиях возвратности с обязательным подтверждением дохода без обеспечения. Условия следующие:

  • минимальная процентная ставка 12% годовых;
  • кредитный лимит составит до 2 миллионов рублей;
  • сроки до 5 лет;
  • решение за два дня.

Бинбанк–потребительский. Предоставляет кредит на условиях платности с обязательным подтверждением дохода по форме 2НДФЛ , но без обеспечительных мер. Условия:

  • проценты за пользование кредитным лимитом – 15% годовых;
  • максимальная сумма к получению – 2 миллиона рублей;
  • сроки до 7 лет;
  • принятие решения за три дня.

Газпромбанк – под залог недвижимости. Позволяет потратить денежные средства на любые нужды с обязательным предоставления залогового имущества и подтверждением дохода. Условия:

  • ставка 11,7% годовых;
  • лимиты для получения – 30 миллионов рублей;
  • сроки до 15 лет;
  • решение за 10 дней.

Ипотечное кредитование

Ипотечное кредитование подразумевает несколько подвидов:

  • жилищное кредитование;
  • жилищный займ;
  • кредит на квартиру.
Средняя процентная ставка по ипотеке в 2017 и 2018 году – 11–12% годовых. Ставка на кредит может изменяться на основании максимальной суммы кредита и сложности получения. Чем быстрее нужно получить средства, тем выше процентная ставка.

Обзор предложений на финансовом рынке широк.

Транскапитал – ипотека 0–7–7 позволяет приобрести квартиру как в строящемся доме, так и на вторичном рынке. Имеет следующие условия:

  1. Проценты за использование – 7–12,5% годовых.
  2. Максимальные суммы – 1 –20 миллионов рублей.
  3. Без первоначального взноса.
  4. Сроки – 3–25 лет.

Сбербанк – акция на новостройки. Позволяет приобрести апартаменты, квартиру в новостройке или в строящемся доме. Условия:

  1. Процентная ставка 8–10,7% годовых.
  2. Сумма к получению от 300 тысяч рублей.
  3. Минимальная первоначальная сумма – 15%.
  4. Сроки оплаты – 30 лет.

Бинбанк – квартира в новостройке. Позволяет приобрести недвижимость либо в новостройке, либо в недостроенном доме. Условия:

  1. Стоимость продукта – 9,5–10% годовых.
  2. Стоимость квартиры –500 тысяч рублей – 20 миллионов рублей.
  3. Начальное вложение – 20% от цены.
  4. Сроки для оплаты – до 30 лет.

Разница

Многие граждане желают знать чем отличается ипотека от кредита. Так в чем же разница между ипотекой и кредитом?

Прежде всего в процентной ставке. Если потребительский кредит без обеспечения имеет ставку в 13%, то ипотечное кредитование можно приобрести за 9% годовых.

Также отличие по списку необходимых документов для оформления. Если в большинстве случаев потребительский кредит выдается на основании двух документов, то для ипотеки нужно предоставить:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • справка 2НДФЛ или по форме банка;
  • заявление установленного образца;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • свидетельство о рождении и браке.

В чем еще разница?

Дополнительно здесь можно отметить максимально допустимый кредитный лимит. Если это потребительский кредит без обеспечения, то максимум можно получить 2 миллиона рублей. Данной суммы совершено не хватит на приобретение объекта недвижимости. Если это ипотечное кредитование, то сумма ограничена максимальной планкой кредитора.

Также отличие по срокам кредитования. Потребительский выдается на срок до 7 лет, а ипотека может достигать 50 лет.

Недостатки и преимущества

На данный момент можно выделить несколько положительных сторон:

  • ипотека выдается в большем размере, чем потребительский кредит такого размера;
  • потребительский не имеет высоких требований, пакета документов;
  • ипотека имеет высокие лимиты, сниженную ставку, оптимальные сроки для оплаты.

Недостатки:

  1. Ипотека – большой пакет документов, жесткие требования.
  2. Потребительский – сниженный лимит и повышенная ставка.

Советы, отзывы и опыт говорят о том, что лучше при покупке недвижимости воспользоваться целевым кредитованием.

Комментарии

  • лично мы больше склоняемся к ипотеки, хоть что так, что так везде переплата будет большая

  • Все-таки я бы порекомендовал ипотечный кредит потому, что там нет необходимости копить долгое время определенную сумму для приобретения жилья.

  • На мой взгляд, ипотека все-таки предпочтительнее кредита (хотя, само собой, так считают большая часть населения России). Главный аргумент — это надежность банка, что тебя не обманут (ну или обманут с меньшей вероятностью, если угодно). По своей сути, и то, и другое — кабала..

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *