Образовательный кредит – это вид целевого кредитования, направленного на финансирование услуг в сфере образования. С 2010 года правительство России активно разрабатывало специальную программу, чтобы сделать такие займы более доступными. В результате 18 ноября 2013 года вышло Постановление, регламентирующее льготные ставки по кредитам для студентов.
Содержание статьи:
- Стандартные кредиты на образование
- Кредитование для студентов с государственной поддержкой
- Условия кредитования
- Требования банка к заемщикам
- Документы
- Оплата
Стандартные кредиты на образование
До того, как правительство уладит правовые вопросы, связанные с программой кредитования, оформить целевой займ на обучение можно в других банках страны.
Кроме завышенных процентов, банки по-другому подходят к определению размера кредита, так, сумма лимитирована не стоимостью образовательных услуг, а фиксированным количеством денежных средств. Срок, на который оформляется договор также значительно меньше – 6-7 лет без наличия льготного периода.
Существенно отличаются и условия получения ссуды, к ним относятся требования к клиенту и обеспечение по займу. Сбербанк заключает договор с самим студентом, а в других банках в качестве заемщика привлекаются представители учащегося, как правило, его родственники.
Типовые требования к потенциальным клиентам выглядят так:
- Возрастные ограничения от 21 года (с 18 – Почта Банк) до 55-60 лет.
- Платежеспособность – наличие трудоустройства от 6 месяцев на текущем месте занятости (не распространяется на учащихся).
- Регистрация на территории, где расположено банковское подразделение.
Подобные ограничения провоцируют возникновение спорных ситуаций, особенно, когда речь идет о крупных суммах и уже подписанных договорах на предоставление образовательных услуг. Чтобы избежать недоразумений, необходимо предварительно консультироваться в самом учреждении, а также в банках, которые осуществляют финансирование.
В отзывах о стандартных кредитах на образование можно часто встретить сложности, связанные с предоставлением обеспечения. Наиболее распространено поручительство родственников или залог собственности.
Еще одно существенное отличие потребительских продуктов от льготной программы Сбербанка – цели кредита. Государство субсидирует оплату среднего и высшего образования, а, например, с помощью ИнтерпрогрессБанка можно оплатить также дошкольное и начальное образование.
Банк | Продукт | Сумма | Срок | Ставка | Обеспечение |
Почта Банк | «Знание — сила | 50 тыс. — 2 млн руб. | до 150 мес. | 14,5 — 27,9% | не предусмотрено |
Интерпрогрессбанк | Образовательный | до 500 тыс. руб. | от 13 до 72 мес. | 22% | не предусмотрено |
Интерпрогрессбанк | Образовательный | до 1 млн руб. | от 13 до 72 мес. | 22% | поручительство |
Интерпрогрессбанк | Образовательный | до 2 млн руб. | от 13 до 72 мес. | 17% | залог недвижимости |
Кредит Европа Банк | Образование в Кредит | до 100% стоимости обучения | 6-12 мес. | 28,9% | не предусмотрено |
Кузнецкбизнесбанк | Образовательный | до 450 тыс. руб. | до 60 мес. | 13% | созаемщики |
Прио-Внешторгбанк | Образовательный | до 1 млн руб. | до 84 мес. | 11,3 – 17,5% | поручительство/ залог недвижимости и автомобиля |
Видео о достоинствах и недостатках образовательного кредита:
Кредитование для студентов с государственной поддержкой
Первое, что было сделано правительством – поиск банков, которые будут выдавать кредит на образование. Запрос был отправлен крупнейшим финансовым организациям страны, но принимать участие в программе согласились только два банка – Сбербанк и Росинтербанк. В сентябре 2016 года Росинтербанк лишился лицензии и был закрыт.
В Правительстве и управлении Банка данную ситуацию комментируют слабо, говоря о нерешенных вопросах с документами, а также несвоевременном финансировании программы. Кредитные аналитики слабо верят в возрождение льготных кредитов к началу учебного года. Вероятнее это событие произойдет не ранее 2018 года.
На сайте Сбербанка кредит на образование с государственным субсидированием пока закрыт, но его ключевые составляющие доступны для ознакомления.
Условия кредитования
Максимальная сумма ограничена 100% стоимостью образовательных услуг. Период кредитования – срок обучения + 10 лет. Процентная ставка рассчитывается исходя из ¾ ставки рефинансирования Центробанка + 5%. На начало 2017 года ставка Сбербанка составляла 7,5%.
Требования банка к заемщикам
Получить займ могут лица от 14 лет на оплату услуг по предоставлению среднего или высшего образования без ограничений по форме обучения. Выдвигается всего одно условие – наличие регистрации в РФ.
Документы
Обязательное наличие паспорта (или паспорта представителей), договора с учебным заведением, справки с регистрацией, реквизитов для оплаты. Перевод денег осуществляется в безналичной форме на счет учреждения.
Оплата
Ссуда возвращается в два этапа: льготный и стандартный. В льготном периоде (срок обучения+3 месяца) выплачиваются только проценты, а в стандартном – проценты + тело кредита.
Также госкредит обладает явными преимуществами по сравнению с обычными целевыми кредитными продуктами:
- отсутствие обеспечения в виде залога недвижимости;
- отсутствие обязательного страхования жизни и здоровья заемщиков;
- клиенту не нужно завоевывать доверие банка, подтверждать платежеспособность или иметь особые навыки;
- увеличенный срок кредитования – до 10 лет (не считая периода обучения);
- исключительно положительные отзывы о программе от клиентов Сбербанка (дополнительные комиссии, платежи отсутствуют, заемщик платит только 7,5% в год).
Образовательный кредит доступен на любом этапе обучения. Подать заявку может любой участник образовательного процесса – абитуриент, учащийся на 2-3 курсе и даже старшекурсник.