Меню Рубрики

Процесс получения кредита на образование для студентов

Образовательный кредит – это вид целевого кредитования, направленного на финансирование услуг в сфере образования. С 2010 года правительство России активно разрабатывало специальную программу, чтобы сделать такие займы более доступными. В результате 18 ноября 2013 года вышло Постановление, регламентирующее льготные ставки по кредитам для студентов.

Содержание статьи:

кредитование студентов

Стандартные кредиты на образование

До того, как правительство уладит правовые вопросы, связанные с программой кредитования, оформить целевой займ на обучение можно в других банках страны.

Целевой кредит – проверенное средство, когда нужна немалая сумма денег, но средняя процентная ставка здесь намного выше – 20-22% в год.

Кроме завышенных процентов, банки по-другому подходят к определению размера кредита, так, сумма лимитирована не стоимостью образовательных услуг, а фиксированным количеством денежных средств. Срок, на который оформляется договор также значительно меньше – 6-7 лет без наличия льготного периода.

Существенно отличаются и условия получения ссуды, к ним относятся требования к клиенту и обеспечение по займу. Сбербанк заключает договор с самим студентом, а в других банках в качестве заемщика привлекаются представители учащегося, как правило, его родственники.

Типовые требования к потенциальным клиентам выглядят так:

  1. Возрастные ограничения от 21 года (с 18 – Почта Банк) до 55-60 лет.
  2. Платежеспособность – наличие трудоустройства от 6 месяцев на текущем месте занятости (не распространяется на учащихся).
  3. Регистрация на территории, где расположено банковское подразделение.
Кроме этого многие банки ограничивают круг учебных учреждений, где можно учиться в долг, только теми организациями, которые заключили с ними договор о предоставлении таких услуг. Оформить кредит на обучение в других заведениях не получится.

Подобные ограничения провоцируют возникновение спорных ситуаций, особенно, когда речь идет о крупных суммах и уже подписанных договорах на предоставление образовательных услуг. Чтобы избежать недоразумений, необходимо предварительно консультироваться в самом учреждении, а также в банках, которые осуществляют финансирование.

В отзывах о стандартных кредитах на образование можно часто встретить сложности, связанные с предоставлением обеспечения. Наиболее распространено поручительство родственников или залог собственности.

Еще одно существенное отличие потребительских продуктов от льготной программы Сбербанка – цели кредита. Государство субсидирует оплату среднего и высшего образования, а, например, с помощью ИнтерпрогрессБанка можно оплатить также дошкольное и начальное образование.

Банк Продукт Сумма Срок Ставка Обеспечение
Почта Банк «Знание — сила 50 тыс. — 2 млн руб. до 150 мес. 14,5 — 27,9% не предусмотрено
Интерпрогрессбанк Образовательный до 500 тыс. руб. от 13 до 72 мес. 22% не предусмотрено
Интерпрогрессбанк Образовательный до 1 млн руб. от 13 до 72 мес. 22% поручительство
Интерпрогрессбанк Образовательный до 2 млн руб. от 13 до 72 мес. 17% залог недвижимости
Кредит Европа Банк Образование в Кредит до 100% стоимости обучения 6-12 мес. 28,9% не предусмотрено
Кузнецкбизнесбанк Образовательный до 450 тыс. руб. до 60 мес. 13% созаемщики
Прио-Внешторгбанк Образовательный до 1 млн руб. до 84 мес. 11,3 – 17,5% поручительство/ залог недвижимости и автомобиля

 

Видео о достоинствах и недостатках образовательного кредита:

Кредитование для студентов с государственной поддержкой

Первое, что было сделано правительством – поиск банков, которые будут выдавать кредит на образование. Запрос был отправлен крупнейшим финансовым организациям страны, но принимать участие в программе согласились только два банка – Сбербанк и Росинтербанк. В сентябре 2016 года Росинтербанк лишился лицензии и был закрыт.

До декабря 2016 года Сбербанк оформлял кредит с господдержкой, но с января следующего года выдача данных займов была приостановлена.

В Правительстве и управлении Банка данную ситуацию комментируют слабо, говоря о нерешенных вопросах с документами, а также несвоевременном финансировании программы. Кредитные аналитики слабо верят в возрождение льготных кредитов к началу учебного года. Вероятнее это событие произойдет не ранее 2018 года.

На сайте Сбербанка кредит на образование с государственным субсидированием пока закрыт, но его ключевые составляющие доступны для ознакомления.

Условия кредитования

Максимальная сумма ограничена 100% стоимостью образовательных услуг. Период кредитования – срок обучения + 10 лет. Процентная ставка рассчитывается исходя из ¾ ставки рефинансирования Центробанка + 5%. На начало 2017 года ставка Сбербанка составляла 7,5%.

Требования банка к заемщикам

Получить займ могут лица от 14 лет на оплату услуг по предоставлению среднего или высшего образования без ограничений по форме обучения. Выдвигается всего одно условие – наличие регистрации в РФ.

Документы

Обязательное наличие паспорта (или паспорта представителей), договора с учебным заведением, справки с регистрацией, реквизитов для оплаты. Перевод денег осуществляется в безналичной форме на счет учреждения.

Оплата

Ссуда возвращается в два этапа: льготный и стандартный. В льготном периоде (срок обучения+3 месяца) выплачиваются только проценты, а в стандартном – проценты + тело кредита.

Кредит на получение образования имел несколько ограничений, одно из самых важных – это узкий круг образовательных заведений, где можно учиться в долг. Вначале внедрения программы их количество находилось в пределах двадцати учреждений, но на момент приостановки кредитования Сбербанк сотрудничал со 181 учебным заведением.

Также госкредит обладает явными преимуществами по сравнению с обычными целевыми кредитными продуктами:

  • отсутствие обеспечения в виде залога недвижимости;
  • отсутствие обязательного страхования жизни и здоровья заемщиков;
  • клиенту не нужно завоевывать доверие банка, подтверждать платежеспособность или иметь особые навыки;
  • увеличенный срок кредитования – до 10 лет (не считая периода обучения);
  • исключительно положительные отзывы о программе от клиентов Сбербанка (дополнительные комиссии, платежи отсутствуют, заемщик платит только 7,5% в год).

Образовательный кредит доступен на любом этапе обучения. Подать заявку может любой участник образовательного процесса – абитуриент, учащийся на 2-3 курсе и даже старшекурсник.

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *