Меню Рубрики

Процесс оформления кредита на открытие бизнеса за 5 шагов

Желая организовать собственное дело, многие граждане сталкиваются с вопросом привлечения денежных средств. И если собственных сбережений не хватает, то необходимо прибегнуть к услугам кредитных учреждений. На данный момент в банковском секторе представлены продукты, позволяющие открыть дело с нуля.

Содержание статьи:

одобрение кредита

Условия для получения

Получение кредитных обязательств на открытие собственного дела с нуля считается достаточно рискованной операцией. Однако, банковское учреждение все же готово предложить кредитный продукт потенциальному заемщику. Хотя гарантий возвратности практически нет.

Если предприниматель разорится, то вскоре он себя объявит банкротом, а возвращать средства никто не будет. Но несмотря на это, кредиторы готовы идти на уступки, оформляя займ для новоиспеченного предпринимателя.

Выдается денежная ссуда только при:

  1. Наличии положительной кредитной истории. Не должно быть просрочек и непогашенных займов.
  2. Наличие компетентного бизнес–плана. Только при наличии корректно заполненной документации и продуманной идеи гражданину могут выдать затребованную сумму.
  3. Наличие стабильного дохода помимо индивидуального предпринимательства. То есть человек имеет параллельно трудовую деятельность, что позволит ему выплачивать денежную ссуду.

Снижение процентной ставки

Снижение процентной ставке по займу на предпринимательство возможно только в случае предоставления гаранта по выплате. Таковыми методами могут быть:

  1. Привлечение поручителя. Это может быть физическое лицо, отвечающее по требованиям кредитного учреждения.
  2. Предоставление залогового имущества. Это весомая гарантия возвратности, которая широко используется финансовыми компаниями. В качестве залога может быть квартира, дом или автомобиль. Допускается в залоге держать оборудование для осуществления предпринимательской деятельности.
  3. Наличие стартового капитала из собственных сбережений. Если это будет четверть или половина кредитных обязательств, то это может выступить гарантией возвратности обязательств. Соответственно, понижается стоимость банковского продукта.

Какие банки предлагают кредитование

Кредиты для бизнеса предлагают многие кредитные учреждения. Здесь можно выделить следующих кредиторов.

Банк БЦК Москва предлагает продукт на пополнение оборотных средств. Условия здесь следующие:

  • процентная ставка 5–12% годовых;
  • валюта – рубли и доллары, евро;
  • сроки оплаты 3–36 месяцев;
  • обязательно предоставить материальное обеспечение.

Кредит Европа банк готов предложить оформить денежную ссуду для бизнеса со следующими условиями:

  • процентная ставка 6–15% годовых;
  • сумма 100 тысяч рублей – 10 миллионов рублей, эквивалент в долларах;
  • возврат в течение 1–60 месяцев;
  • обязательно материальное обеспечение.

Энерготрансбанк предлагает оформить продукты «Бизнес» или «Инвестиционный».  Условия по обоим продуктам аналогичны:

  • стоимость продукта – 7,5% годовых;
  • сумма определяется в индивидуальном порядке;
  • сроки по бизнесу 6–60 месяцев, по инвестиционному достигает 7 лет;
  • также требуется материальное обеспечение.

В Сбербанке также имеется продукт для начинающего предпринимателя. Условия здесь следующие:

  • цена предложения – 9,6% годовых;
  • сумма 10 миллионов рублей – 1 триллион;
  • срок до 36 месяцев;
  • в обязательном порядке гарантии корпорации МСП.
Без залога получить кредит никак не получится. Если только предпринимателю выступить в качестве физического лица. Но если не работаешь, то получить средства в этом случае не получится.

Получение кредита с нуля

Многие задаются вопросом – как взять кредит для бизнеса в Европе? Для начала нужно понимать, что кредитные учреждения выдают средства только гражданам с соответствующей регистрацией. За границей получить денежную ссуду легче, особенно на оптимальных условиях. Но образовать собственное дело получится только на территории этой же страны.

Кредитные учреждения готовы предложить программы с различными условиями:

  • на готовый бизнес;
  • открыть с нуля;
  • для ИП;
  • бизнес-кредитование;
  • предпринимательская деятельность;
  • торговля;
  • производство;
  • коммерция.
Если на начинание, то кредитор готов предложить небольшую ссуду с обязательным обеспечением. Данный продукт на выгодных условиях не оформить. А получить одобрение можно только если грамотно оформить бизнес–план.

Для оформления потребуется:

  • собрать полный пакет документов;
  • посетить отделение кредитора;
  • подать заявку;
  • предоставить обеспечение;
  • получить решение;
  • при одобрении оформлять профессиональную деятельность в качестве предпринимателя.

Повышение шансов на одобрение

Повысить шансы на одобрение можно зная особенности кредитования малого бизнеса. Коммерческая деятельность сопровождается не малым количеством нюансов и особенностей. Для увеличения шансов должно быть:

  1. Ранее оформленное дело о предпринимательстве. То есть человек уже ранее успешно занимался профессиональной деятельностью.
  2. Взять кредит можно в виде потребительского кредита для физического лица. Тогда обеспечение не требуется. Оформить его можно, если сумма не более 500 000 рублей.
  3. Кредитные предложения охотнее выдаются уже не имеющийся бизнес, который ведет свою деятельность не менее полугода. Поэтому, если имеются средства для начального вложения, то лучше открыть собственное производство на свои сбережения.

Как узнаете решение по заявке, можно отправляться в налоговую организацию и вносить изменения в Единый реестр и вести уже профессиональную деятельность.

Комментарии

  • Много говорят о помощи малому и среднему бизнесу, но на деле взять кредит на развитие бизнеса очень сложно. Побегаешь не один месяц. Я индивидуальный предприниматель с 1998 года. Мне нужна была не большая сумма-700 тыс. Поэтому решила. что легче взять потребительский кредит. Но…не дали, объяснив тем, что раньше кредит не брала. Хотя у меня два бутика в торговом центре, три квартиры, машина недешевая. А рабочему завода с зарплатой 30 тыс. дают очень легко.

  • Прежде чем брать кредит, я бы поискал, нет ли в регионе какой программы по поддержке начинающих предпринимателей, их сейчас много, можно найти варианты льготного кредитования или даже гарантии по займу со стороны местной администрации.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *