Перекредитование под залог недвижимости

В борьбе за клиентов, банки часто предлагают выгодные условия для кредитования. Обнаружив это, заемщик, может быть, попытается перекредитоваться в стороннем банке.

Но требования банков бывают таковы, что они просят предоставить в качестве страховки движимое или недвижимое имущество под залог. Ниже мы расмотрим все тонкости перекредитования под залог недвижимости.

Читайте основную статью: Как взять кредит на рефинансирование

Основные требования к закладываемой недвижимости

• На предмет залога  нельзя предъявлять квартиру, которая является единственной вашей жилой собственностью.  По закону, в случае неуплаты банк не смоет реализовать свое право через суд стать владельцем этой квартиры, так никто не имеет права выселять человека из своей недвижимости ни за какие долги.

• В квартире  не должны быть прописаны несовершеннолетние дети . Закон защищает права ребенка по достижению им совершеннолетия. Решение выписать несовершеннолетнего можно добиться только получив положительный ответ от опекунского совета.

• Квартира, часть квартиры, частный дом должны быть ликвидными. Что означает понятие «ликвидный»? Под ликвидностью понимают ту недвижимость, которую можно продать за меньший промежуток времени, но за как можно большую стоимость.

Например: если вы захотите поставить в качестве залога трехкомнатную квартиру на третьем этаже двадцатиэтажного дома, с евро ремонтом, в центре города и оценочной стоимостью в 5 000 000 рублей. Такая квартира будет считаться ликвидной.

При залоге такой квартиры можно рассчитывать на кредит в сумму в 3 500 000 рублей, что составляет примерно 70% от суммы квартиры. А если под залог недвижимости вы предоставите трехкомнатную квартиру в двухэтажном доме, с ремонтом времен СССР, где-то на окраине города, то такая недвижимость считается не ликвидной. Продать ее составить много труда.

• Если вы решите перекредитоваться под залог недвижимости, то ваш дом, в котором находится квартира, не должен быть в аварийном состоянии или находится в списке под снос.

• Под залог не может быть поставлена недвижимость если документация на нее не в порядке, а именно: отсутствует свидетельство на право собственности, данные из БТИ не совпадают с данными в техническом паспорте и кадастровом плане, или же данные из документов не сходятся с данными из кадастрового центра. Все документы должны быть подготовлены, словно вы ее собираетесь продавать.

•  Банк навряд ли поставит в залог квартиру, если дом, в котором находится квартира или частный дом, был построен ранее 1975 года,  то такая недвижимость не принимается в качестве залоговой, потому что страховые организации не берутся страховать такие квартиры, ввиду своей непригодности и скорого износа. И с каждым годом такая планка повышается.

Плюсы и минусы перекредитования под залог недвижимости

Положительные стороны

• Банки редко отказывают тем заемщикам, которые предоставляют залог в качестве недвижимости или машины.
•  Ставки по таким кредитам существенно ниже , чем не по обремененным займам.
• Вы можете пользоваться вашей квартирой на свое усмотрение, например, сдавать в аренду, а полученными деньгами гасить кредит. Исключением является возможность продать или обменять квартиру. Это возможно только после согласия банка.

Отрицательные стороны

• В случае неуплаты кредита, финансовая организация реализует свое право через суд стать законным владельцем квартиры.
•  Требуется много расходов на оценщика и страховку имущества . Если страховать квартиру придется уже после одобрения банком, то нанимать независимого оценщика необходимо еще до решения банка о кредите. И если банк откажет, то деньги за процесс оценки квартиры никто вам не вернет.
• Финансовые организации выдают сумму кредита, равную не более 70% от стоимости недвижимости. Эти 30% идут на расходы, связанные с продажей имущества.
• Вы не можете полностью распоряжаться вашей квартирой. Вы ее не можете продать, подарит, обменять и сделать в ней капитальный ремонт или перепланировку без разрешения банка.

Видео:

Банки иногда идут на уступки и одобряют кредит заемщику даже с плохой кредитной историей, тем, кто имеет на данный момент просрочки или они были у него по прошлым кредитам.

Но такая недвижимость должна обладать большой ликвидностью, находиться как минимум в центре города и с хорошим ремонтом. Так же проанализируйте, как вам будет выгоднее поступить. Возможно, поставить в качестве залога автомобиль будет более правильным решением.