Меню Рубрики

Можно ли перекредитоваться в том же банке

Многие заемщики, ранее оформившие кредит на долгий срок и имеющие временные проблемы с его погашением, задаются вопросом – можно ли перекредитоваться в том же банке или необходимо оформлять новый заем в другом?

Иногда становится понятно, что если оформить кредит сейчас, то условия нового долга оказываются намного выгоднее, чем оформленного до этого. Особенно это касается долгосрочных долгов – 5 и более лет (ипотека, автокредиты). Даже если разница составляет всего 2-3%, итоговая выгода может оказаться весьма существенной.

Что такое перекредитование?

Перекредитование – заключение нового кредитного договора с более выгодными условиями, предназначенного для погашения займа, полученного ранее, или для других целей.

Наиболее частые причины, по которым заемщики стремятся переоформить кредит в том же самом банке или обращаются в другой:

  • Экономия средств, когда процентная ставка нового займа существенно ниже взятого прежде;
  • Консолидация нескольких кредитов, оформленных в разных финансовых учреждениях, в одном банке для удобства погашения;
  • Изменение валюты займа на более удобную для заемщика;
  • Искусственное продление сроков погашения долга в том же банке.

Процентные ставки на долгосрочные кредиты существенно ниже, чем на краткосрочные. Поэтому иногда имеет смысл оформить один большой заем на долгий срок для погашения нескольких краткосрочных долгов с высокими процентами.

Процедура перекредитования

Существует несколько вариантов. Можно перекредитоваться в другом банке, в котором процентные ставки или другие условия показались заемщику более выгодными, или обратиться за оформлением нового кредита в прежний.

На заметку: При оформлении нового займа в другом учреждении придется заново проходить всю процедуру оформления, сохраняется риск отказа в выдаче кредита или внезапного изменения условий.

Ранее испорченная кредитная история ставит вероятность получения нового кредита под большое сомнение. Только добросовестные заемщики имеют возможность перекредитоваться в том же банке.

Если ранее возникали задолженности или просрочки платежей, были наложены штрафы или начислялась пеня, то надежд на положительное решение по рефинансированию не остается.

Почитать по теме:

Как улучшить свою кредитную историю
сколько действует плохая кредитная история
как должников продают коллекторам

В редких случаях банк может сам пойти на смягчение условий погашения, ориентируясь на динамику финансового рынка, но это бывает исключительно редко – кредитные проценты являются основным инструментом получения банковской прибыли.

Для оформления нового кредита банк потребует тот же самый набор документов, который требовался при заключении прежнего кредитного договора:

  • Паспорт;
  • Трудовая книжка;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Если ранее кредит был обеспечен залогом, то его нужно переоформить;
  • Некоторые банки могут потребовать действующий загранпаспорт, пенсионное свидетельство, свидетельство ИП, водительские права, свидетельство ИНН – у каждого финансового учреждения могут быть собственные требования и условия.
 Дополнительно потребуется предыдущий кредитный договор . При обращении в тот же банк, справки об имеющейся задолженности и динамики платежей обычно не требуется – сотрудники самостоятельно выясняют кредитную историю заемщика по собственной базе данных.

Стоит ли перекредитовываться?

Если необходимо переоформление залога, то процедура получения нового кредита значительно дорожает, удлиняется и усложняется. Приходится вновь покупать страховку заложенного имущества и своей жизни, необходимо вновь произвести оценку и оплатить услуги оценщика, вновь оплатить услуги нотариуса по оформлению.

Нужно понимать, что досрочное прерывание прежнего договора чаще всего сопровождается штрафными санкциями или комиссионными. Банку просто невыгодно прерывать действующий кредитный договор и терять получение текущих процентов.

Нужно тщательно подсчитать – может быть, расходы по перекредитованию окажутся больше, чем планируемая выгода.

 

Оформление кредита зачастую связано с уплатой дополнительных комиссий и сборов, которые могут составить несколько процентов от всей стоимости договора, и сделать выгоду от перекредитования ничтожной.

Рефинансирование в других банках: (процентная ставка)

Банк Мин. % Срок Цель Подтв.дохода
Петрокоммерц 19 36

мес

Потребительский кредит Нет
Росбанк 19 36

мес

Потребительский кредит Нет
Спецсетьстройбанк 19,9 36

мес

Потребительский кредит Нет
ЮниКредит Банк 19,9 36

мес

Потребительский кредит Нет
Россельхозбанк 24 60

мес

Автокредит Да
Сбербанк России 14,25 360

мес

Жилищный кредит Да
ВТБ 24 14,95 600

мес

Жилищный кредит Да

Сложностей и финансовых затрат по рефинансированию действующей задолженности довольно много, поэтому, прежде чем приступать к процедуре переоформления долга, стоит особенно тщательно все взвесить и подсчитать. Вполне возможно, что перекредитование окажется просто невыгодным.

Статьи по теме: 

Оформлять новый кредитный договор есть смысл только в случае долгосрочного займа (не менее 5 лет) и существенной разнице процентной ставки (3-5%) между старым и новым кредитом.

Для того, что не допустить ошибок и правильно пройти все необходимые процедуры, целесообразно обратиться за помощью к кредитному брокеру или адвокату.

 

Комментарии

  • У нас с мужем была такая ситуация. Взяли кредит в одном банке, потом открылся банк с выгодной ставкой по кредиту. Мы взяли кредит в нем, а в том банке погасили.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *