Кредитная история определяет перспективы получения займа. Заемщики, имевшие в прошлом проблемы с погашением кредита, сталкиваются с отказами банков дать деньги в долг, и причина тому — информация из бюро кредитных историй. Попробуем разобраться, можно ли исправить кредитную историю.
Если в банках ждет отказ
Сигналом, что с вашей КИ что-то неладно могут стать отказы банков выдать кредит, причем, банки обычно не объясняют причину отказа . Иногда случаются ошибки, и человек, не допускавший нарушений кредитного договора или имевший проблемы с небольшими просрочками, может заполучить пятно в кредитной истории.
Каким образом решить эту проблему? По письменному запросу бюро кредитных историй один раз в году совершенно бесплатно и сколько угодно раз за плату предоставит вам выписку, где будут отражены все числящиеся за вами нарушения, если таковые были.
Если сведения банк передал по ошибке, то исправить кредитную историю можно, обратившись в банк с требованием отозвать из БКИ недостоверную информацию. В некоторых случаях заемщики через суд обязывают банки вносить исправления в КИ.
В России действуют более 900 банков и только около 30 БКИ. При этом российское законодательство требует от банков передавать в БКИ сведения о заемщиках. Обычно банк имеет партнерские договора с двумя-тремя бюро кредитных историй. Общей базы данных пока не существует.
В результате, если вы обратитесь в банк, не имеющий договора с тем БКИ, в которое по вашим предыдущим кредитам передавалась информация, новый банк не будет иметь о вас никаких сведений.
Узнать о том, с какими БКИ у каких банков есть соглашения можно на сайте Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ) указав в запросе Код субъекта КИ .Насколько важна кредитная история
Так ли уж важна КИ для банка? В отношениях с заемщиками банки руководствуются в первую очередь собственными критериями отбора клиентов.
Поэтому, если для одного банка допущенные заемщиком в прошлом просрочки погашения кредита на два-три дня могут стать поводом для отказа, то для другого задержка с оплатой кредита в неделю не представит проблемы .
Также стоит делать разницу между сведениями из бюро кредитных историй и черным списком клиентов, куда банки заносят тех, с кем категорически не рекомендуют иметь дела.
Где кредитную историю не смотрят?
Но даже в таком случае вопрос с займом можно решить. Например, через микрозаймы. Микрофинансовые организации (МФО) охотно выдают кредиты без запроса сведений в БКИ. Чтобы получить такой микрозайм, вам достаточно иметь паспорт и второй документ. Получить деньги в МФО можно вообще не выходя из дома – через интернет. Правда, такие займы имеют серьезные недостатки:
- короткий срок – до месяца;
- высокая цена – до 2,5% за каждый день;
- небольшая сумма микрокредита – обычно до 30 тысяч рублей.
Однако при острой необходимости занять денег кредит в МФО будет удачным решением.
Как исправлять кредитную историю?
КИ представляет собой сведения, которые передает банк о заемщике в специальную организацию, которая называется Бюро кредитных историй (БКИ). Там сведения хранятся очень долго – до 15 лет и, если человек снова берет заем, то сведения о том, как он погашает кредит, попадают в БКИ .
Разумеется, имеющаяся в КИ негативная информация станет известна банку и вероятность отказа очень высока. Некоторые заемщики полагают, что поменяв паспорт, можно забыть о допущенных ранее нарушениях.
Этот метод не сработает, потому что в анкете есть соответствующий вопрос, а сообщив ложные сведения, вы можете попасть в черный список. Тогда вести речь об исправлении КИ вообще не придется.
Самый простой способ поправить свою финансовую биографию – это брать краткосрочные потребительские кредиты, тем более, что сейчас в каждом крупном магазине мебели или бытовой техники сидят представители банков и за считанные минуты оформляют покупки в кредит.
Почитайте по теме:
Таким образом, новыми займами, по которым нет проблем, вы можете постепенно перекрыть прежние негативные сведения, а, значит, и исправить свою кредитную историю.
Можно узнать кредитную историю раз в год через специальные органы, если чаще, то платно, а исправить тоже можно за определенную сумму в коммерческом банке.