Официальная банковская статистика сообщает, что на настоящее время должниками являются более 1 миллиона российских граждан. Причиной тому сложная экономическая ситуация в стране и непредвиденные обстоятельства, от которых не застрахован никто.
Поэтому не стоит паниковать, если вы набрали много кредитов, а платить нечем, стоит сразу же переходить к активным действиям. Из этой ситуации можно достойно выйти несколькими способами. Давайте разберемся, что делать именно в вашей ситуации.
Вариант первый. Реструктуризация займа
На сегодняшний день подавляющее большинство банков практикуют реструктуризацию долга. По сути, это удлинение периода кредитования, а, следовательно, уменьшение размера ежемесячного платежа.
Рекомендуем почитать статьи по теме:
Этот способ подойдет тем, кому временно нечем платить по кредиту, например, из-за потерянной работы. Актуален этот вариант и для тех, кто просто не рассчитал своих финансовых возможностей и набрал много кредитов.
Полезное видео по теме:
Реструктуризация выгодна не только заемщику, но и самому банку, поскольку он в конечном итоге вернет ту сумму, на которую рассчитывал. Заявление на реструктуризацию можно подать письменно и при личном посещении.
В случае положительного решения вам будет вручен иной график платежей, обязательно обратите внимание – на нем должна стоять подпись должностного лица и печать банка.
Вариант второй. Вспомним о страховке
Зачем мы платим страховку при получении кредита? Для того чтобы в определенных случаях денежные средства вместо заемщика выплатила страховая компания. Как правило, в страховке говориться о потере трудоспособности, потере работы и иных обстоятельств.
О страховании кредита мы опубликовали целую статью: Что такое страховка по кредиту и нужна ли она на самом деле?
Полезное видео по теме:
Внимательно прочтите страховку, и если вы можете документами подтвердить одно из оговоренных обстоятельств, смело обращайтесь к страховщику. Но, если заемщик нанес увечье себе сам или получил его в состоянии опьянения, этот вариант не сработает.
Вариант третий. Готовимся к суду
Если ваша ситуация критична, то есть просто нечем платить за кредит, то лучшим решением для вас будет судебное разбирательство, поскольку суд никогда не обязывает платить банковские комиссии и штрафы по объему превышающие сумму основного долга.
Так же на заседании, вы сможете подать заявление о рассрочках или отсрочках по выплатам. Возможно, и вовсе заключение мирового соглашения. Если по кредиту предполагался залог, но платежи совершались и кредит частично погашен, то залоговое имущество будет передано в банк, а его излишнюю стоимость вам вернут.
Но, стоит понимать, что материальные ценности реализуются приставами по ценам ниже рыночных, поэтому, если в залоге, например, квартира, то эта ситуация крайне невыгодна.
- Это будет интересно: Что делать если банки угрожают?
Исполнительное производство выполняется следующим образом: арестовываются банковские счета, и вычитывается долг из официальной зарплаты. Если у вас нет доходов, реализуется какое-либо ваше имущество.
Если же его нет, то исполнительное производство закрывается, а банк просто списывает долг. Любое финансовое учреждение такие риски учитывает и имеет соответствующий резерв.
Вариант четвертый. Пытаемся договориться с банком
Просрочка по кредиту – рядовая ситуация для банка. Если у вас появились временные трудности, не стоит их стесняться, а нужно обращаться в банк, вести переговоры, просить о кредитных каникулах, реструктуризации и иных способах компромисса.
Главное, чтобы у вас была уважительная причина, которую вы можете подтвердить документами. Некоторые финансовые учреждения практикую цессию – передачу прав на задолженность частному лицу, например, вашему другу или родственнику, или организации, например, другому банку или вашему работодателю.
Вариант пятый. Перекредитуемся в другом банке
Это хороший вариант, в том случае, если процентная ставка по кредиту в другом банке ниже, чем у текущего. Но вы не сможете его получить, если ваша кредитная история содержит неоплаченный кредит.
Но этот вариант будет рабочим, если вы точно знаете, что скоро ваша платежеспособность будет восстановлена, и вы сможете выплачивать займ.
Вариант пятый. Микрозайм
Если вам нужно перекрыть один или два платежа по кредиту в банке, вы можете взять микрозайм. Это весьма распространенный способ кредитования. Его можно получить, практически, в день обращения.
Вот статьи по теме:
Но существуют и минусы: короткий срок кредитования и большие проценты. Поэтому, прежде чем обращаться в МФО, стоит тщательно подсчитать все свои доходы и расходы на ближайшее время. В противном случае, вы еще больше усугубите свое финансовое положение.
Резюмируем
Все вышеперечисленные способы работают, нужно только выбрать наиболее подходящий в вашем случае. Но прежде, чем прибегать к действию, внимательно изучите текущий договор кредитования, не нарушены ли ваши права банком в одностороннем порядке возможно вам удастся избежать последствий.
Сложилась грустная ситуация в жизни: взяли с супругой много кредитов, некоторые для себя, некоторые для сына. И как всегда это бывает, не смогли набрать нужную сумму, а платить то надо. Тогда мы не раздумывая взяли микрозайм в конторе, деньги дали сразу же, расплатился в банках. Удобная штука, правда отдавать потом несколько больше.