Ипотечные кредиты давно стали основным способом решения жилищного вопроса для многих россиян. Отдельным группам населения предлагаются государственные льготы при покупке недвижимости. Банки в свою очередь открывают кредитные линии с привлекательными условиями. О том, какие льготные программы ипотечного кредитования действуют в 2016 году, читайте в этой статье.
Заемщикам нужно понимать, что льготы на ипотеку бывают двух категорий: государственные и негосударственные.
К первым относятся бюджетные программы для социальных групп: многодетных и молодых семей, военнослужащих, работников бюджета. Вторая категория льгот предлагается банками для всех заемщиков или крупными корпорациями для своих сотрудников.
Программы для молодых и многодетных семей
Льготы на ипотеку могут получить семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми. Для оформления договора потребуются копии паспортов супругов, справки о составе семьи, документы о трудоустройстве и доходах. Кроме этого, важной составляющей пакета являются документы на приобретаемое жилье.
Социальные программы представлены тремя вариантами:
- Доступное жилье для молодой семьи.Государство субсидирует до 40% стоимости недвижимости.
Эта субсидия для погашения ипотечного долга или первоначального платежа по кредиту. Помощь предназначена для молодых семей, нуждающихся в жилье, и имеющих невысокий уровень доходов (не более 35 000 для семьи из трех человек).
Обзор программ некоторых банков:
К недостаткам относится узкое целевое назначение – субсидии предназначены для покупки объектов в новостройках. Кроме этого, период ожидания субсидии может составить не один год.
- Социальный кредит «Молодая семья». Эта программа направлена на поддержку малообеспеченных заемщиков, сотрудников бюджетной сферы, многодетных семей, молодых специалистов.
Льготы в виде частичного субсидирования предоставляются заемщикам, подтвердившим статус малообеспеченных семей. Для участия необходимо быть в списке «очередников» на получение жилья.
Регистрацию и внесение в списки проводят местные органы власти. Особенность социальной ипотеки в участии средств федеральных и местных бюджетов. Обычно выделяется ограниченное количество денег, поэтому отбор участников ведется тщательно.
По социальному кредиту можно купить квартиру в новостройке или дом с участком, частично расплатившись предоставленными средствами. Кроме этого, банки предлагают пониженный процент на ипотечную ссуду. Примеры предложений представлены ниже:
| Банк | Тариф (%) | Сумма (руб.) |
| Информпрогресс | от 9,9 | до 10 000 000 |
| Русский ипотечный банк | от 9,9 | до 8 000 000 |
| Росэнергобанк | от 10,0 | до 10 000 000 |
| Бинбанк | от 11,0 | до 10 000 000 |
- Ипотека от Сбербанка «Молодая семья». Кредит предоставляется на покупку квартир в новостройках и на вторичном рынке. Ссуда выдается на период до 30 лет, под ставку от 13% годовых.
Минимальный первый платеж от 15% стоимости жилья. Заемщики могут использовать семейный сертификат при расчетах по кредиту. В залог передается приобретаемое или имеющееся жилье. Более подробно о программе Сбербанка можно почитать здесь
Ипотека для военнослужащих
Эта федеральная программа направлена на обеспечение жильем военнослужащих. Военным и контрактникам предоставляется право участия в НИС – накопительной инвестиционной системе.
Государство ежегодно зачисляет на личный счет участника НИС определенную сумму для покупки недвижимости. После 36 месяцев участия в системе, заемщик может воспользоваться накоплениями для расчетов по ипотеке.
Банки-партнеры предоставляют льготные условия кредитования: пониженный тариф и отсутствие дополнительных комиссий. Первоначальный платеж составляет от 20% стоимости объекта. Сумма ипотечных кредитов ограничена. В 2016 году банки предлагают ссуды до 2,3 млн. руб.
Некоторые примеры по программе «Военная ипотека:
| Банк | Тариф (%) | Сумма (руб.) |
| Сбербанк | от 12,5 | до 1900 000 |
| Россельхозбанк | от 10,9 | до 2 300 000 |
| Газпромбанк | от 11,0 | до 2 200 000 |
| ВТБ 24 | от 12,5 | До 1 930 000 |
Программы для бюджетников
Сотрудники муниципальных бюджетных организаций получают льготы для улучшения жилищных условий. Это может быть субсидия для внесения первого платежа, либо пониженный процент.
Для участия необходимо представить обоснования: справку об отсутствии собственного жилья либо необходимости увеличения имеющейся площади.
Банки предоставляют пониженные тарифы на ипотечные кредиты врачам, учителям, специалистам бюджетных организаций. Примеры ниже:
| Банк | Тариф (%) | Сумма (руб.) |
| Возрождение | от 11,25 | от 300 000 |
| Россия | от 11,0 | от 300 000 |
| АбсолютБанк | от 11,95 | от 300 000 |
| Российский Капитал | от 11,9 | от 300 000 |
Программы льготного ипотечного кредитования в 2016 году актуальны и востребованы, несмотря на нестабильную ситуацию в экономике. Заемщики пользуются возможностью решить основной вопрос для многих семей – приобретение собственного жилья.
Мы рекомендуем взвешенно подходить к выбору программы и напоминаем о необходимости вовремя подать декларацию на получение налогового вычета.
Действующим законом гарантировано право получения 260 000 рублей в качестве возврата подоходного налога. Этой суммой можно с выгодой распорядиться при расчетах с банком либо обустройстве новой квартиры.
Брал кредит в банке ВТБ 24, процентная ставка росла с каждым годом. Так что статься показывает правильно, что ВТБ 24 не лучший выбор банка для кредита.
Хорошо что есть льготные программы, благодаря им выплатили ипотеку раньше, Брали в сбербанке.