Кредит под залог приобретаемого оборудования — как получить, условия

Бизнесу нужны деньги постоянно: для закупки сырья и товаров, обновления техники, расчетов за услуги. Не многие структуры имеют достаточный запас собственных средств, чтобы не обращаться за кредитами в банки.

Больше распространена практика получения целевых займов. В статье мы расскажем об особенностях кредитования малого и среднего бизнеса и о том, как получить кредит на покупку оборудования.

Кто заемщик?

Если вы собственник компании и задумываетесь,как получить кредит под залог оборудования, подготовьтесь к длительной процедуре проверке отчетности предприятия.

Банк будет выяснять все детали, имеющие отношение к бизнесу: схему операций, периодичность расчетов с поставщиками, среднемесячный оборот и многое другое. В конечном итоге, финансовый анализ должен показать, насколько ваш бизнес устойчив и позволит окупить затраты на кредит.

Как правило, в банке попросят представить финансовые документы за последний отчетный год, реестр поставщиков. Кроме этого, банкиров будет интересовать личность учредителя, наличие у него других бизнесов и обязательств по ним.

Исключение составляют бизнесмены, давно работающие и имеющие активы: коммерческую недвижимость, оборудование, транспорт.

Компании, которые часто берут кредиты, привыкли к подобным процедурам и понимают их необходимость: в ходе аудита отчетности устанавливается рейтинг предприятия, влияющий на условия кредитования.

Что в залог?

Крупные целевые кредиты банки выдают только под обеспечение. Если речь идет о покупке основных активов, то банк будет кредитовать сделку под залог приобретаемого оборудования.

Обычно так и происходит: составляется договор целевой ссуды, в котором определяется условие предоставления займа (на приобретение основных средств), форма выдачи (траншами и полностью), сроки, порядок возврата.

В этом же договоре указывается и характер использования оборудования, место его установки.

В течение всего срока кредитования техника будет в залоге, и банк имеет право проверять его состояние.

Предпринимателю, получающему кредит под залог приобретаемого оборудования, нужно быть готовым к составлению бизнес-плана. Кредитора будет интересовать окупаемость проекта: она не должна превышать сроки кредитования.

Но каждый случай в бизнесе индивидуален, и можно получить деньги под залог недвижимости или имеющегося автопарка. Все определяется условиями договора.

Стоит отметить, что получить ссуду под залог оборудования, находящегося в эксплуатации сложнее, чем под новое.

Банк будет оценивать рыночную привлекательность залога (ликвидность) и может поставить меньший коэффициент кредитования, потребовать дополнительных гарантий (страховки, например).

Сколько стоят деньги?

Стоимость кредитных средств для юридических лицоценивается не только процентной ставкой. Предпринимателю нужно быть готовым к следующим расходам:

• Величина кредита и собственные средства. Банк обычно выдает ссуду в размере до 70% от стоимости оборудования. Оставшиеся деньги нужно найти, ведь без первоначального взноса кредит не дадут.

Хорошо, если есть свободные средства, но большинство предпринимателей берут недостающую сумму из оборота и закрывают брешь овердрафтами. Это дополнительные расходы, которые увеличивают стоимость целевого кредита;

• Оценка залога. Для определения рыночной стоимости оборудования придется заказать отчет в оценочной компании. Стоимость услуги определяется в процентах от цены объекта либо может составить договорную фиксированную сумму;

• Страховка залога. Банк потребует застраховать риски, и страховая компания постарается их найтиJ в условиях эксплуатации оборудования, помещении, и т.п. Страховой полис придется покупать ежегодно, в течение всего периода пользования целевым займом;

• Процентная ставка. Тариф банк будет устанавливать индивидуально, на основе анализа финансового состояния заемщика, бизнес-плана и технико-экономического обоснования сделки.

Самые привлекательные банковские предложения получат стабильно работающие бизнесы, имеющие историю взаимоотношений с банками и высокий кредитный рейтинг.

Где взять?

Ссуды на покупку оборудования выдают практически все крупные банки. Сроки кредитования составляют от трех до семи лет. Мы приводим несколько предложений кредитных структур в Москве:

Таким образом, ответ о том, как получить кредит на покупку основных средств, зависит от нескольких факторов. Стабильность бизнеса и ликвидность приобретаемого оборудования играют здесь ключевые роли.