Меню Рубрики

Кредит под залог приобретаемого оборудования — как получить, условия

Бизнесу нужны деньги постоянно: для закупки сырья и товаров, обновления техники, расчетов за услуги. Не многие структуры имеют достаточный запас собственных средств, чтобы не обращаться за кредитами в банки.

Больше распространена практика получения целевых займов. В статье мы расскажем об особенностях кредитования малого и среднего бизнеса и о том, как получить кредит на покупку оборудования.

Кто заемщик?

Если вы собственник компании и задумываетесь,как получить кредит под залог оборудования, подготовьтесь к длительной процедуре проверке отчетности предприятия.

Банк будет выяснять все детали, имеющие отношение к бизнесу: схему операций, периодичность расчетов с поставщиками, среднемесячный оборот и многое другое. В конечном итоге, финансовый анализ должен показать, насколько ваш бизнес устойчив и позволит окупить затраты на кредит.

Как правило, в банке попросят представить финансовые документы за последний отчетный год, реестр поставщиков. Кроме этого, банкиров будет интересовать личность учредителя, наличие у него других бизнесов и обязательств по ним.

Большое значение для положительного решения банка является форма предприятия. Кредитные структуры редко выдают деньги заемщикам в статусе ИП (индивидуального предпринимателя).

Исключение составляют бизнесмены, давно работающие и имеющие активы: коммерческую недвижимость, оборудование, транспорт.

Компании, которые часто берут кредиты, привыкли к подобным процедурам и понимают их необходимость: в ходе аудита отчетности устанавливается рейтинг предприятия, влияющий на условия кредитования.

Что в залог?

Крупные целевые кредиты банки выдают только под обеспечение. Если речь идет о покупке основных активов, то банк будет кредитовать сделку под залог приобретаемого оборудования.

Обычно так и происходит: составляется договор целевой ссуды, в котором определяется условие предоставления займа (на приобретение основных средств), форма выдачи (траншами и полностью), сроки, порядок возврата.

В этом же договоре указывается и характер использования оборудования, место его установки.

В течение всего срока кредитования техника будет в залоге, и банк имеет право проверять его состояние.

Предпринимателю, получающему кредит под залог приобретаемого оборудования, нужно быть готовым к составлению бизнес-плана. Кредитора будет интересовать окупаемость проекта: она не должна превышать сроки кредитования.

Но каждый случай в бизнесе индивидуален, и можно получить деньги под залог недвижимости или имеющегося автопарка. Все определяется условиями договора.

Стоит отметить, что получить ссуду под залог оборудования, находящегося в эксплуатации сложнее, чем под новое.

Банк будет оценивать рыночную привлекательность залога (ликвидность) и может поставить меньший коэффициент кредитования, потребовать дополнительных гарантий (страховки, например).

Сколько стоят деньги?

Стоимость кредитных средств для юридических лицоценивается не только процентной ставкой. Предпринимателю нужно быть готовым к следующим расходам:

  • Величина кредита и собственные средства. Банк обычно выдает ссуду в размере до 70% от стоимости оборудования. Оставшиеся деньги нужно найти, ведь без первоначального взноса кредит не дадут.

Хорошо, если есть свободные средства, но большинство предпринимателей берут недостающую сумму из оборота и закрывают брешь овердрафтами. Это дополнительные расходы, которые увеличивают стоимость целевого кредита;

  • Оценка залога. Для определения рыночной стоимости оборудования придется заказать отчет в оценочной компании. Стоимость услуги определяется в процентах от цены объекта либо может составить договорную фиксированную сумму;
  • Страховка залога. Банк потребует застраховать риски, и страховая компания постарается их найтиJ в условиях эксплуатации оборудования, помещении, и т.п. Страховой полис придется покупать ежегодно, в течение всего периода пользования целевым займом;
  • Процентная ставка. Тариф банк будет устанавливать индивидуально, на основе анализа финансового состояния заемщика, бизнес-плана и технико-экономического обоснования сделки.

Самые привлекательные банковские предложения получат стабильно работающие бизнесы, имеющие историю взаимоотношений с банками и высокий кредитный рейтинг.

Где взять?

Ссуды на покупку оборудования выдают практически все крупные банки. Сроки кредитования составляют от трех до семи лет. Мы приводим несколько предложений кредитных структур в Москве:

Банк Программа Тариф (%) Сумма (руб.) Срок (мес.)
Сбербанк Бизнес-Актив от 14,93 от 150 000 84
ВТБ 24 Целевой от 14,5 от 850 000 60
Росбанк Предприятию от 13,93 от 150 000 60
ЮниКредитБанк Оборудование от 14,25 от 150 000 60
БинБанк МСП-Инвестиции от 15,0 от 2 000 000 84

Таким образом, ответ о том, как получить кредит на покупку основных средств, зависит от нескольких факторов. Стабильность бизнеса и ликвидность приобретаемого оборудования играют здесь ключевые роли.

Комментарии

  • Я уже довольно давно веду свой бизнес по производству. Для модернизации производства было необходимо закупить новое оборудование, с чем я и обратился в банк ВТБ 24. Серьезных проблем не возникло, всё прошло довольно оперативно.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *