Меню Рубрики

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Заемщикам с плохой кредитной историей сложно получить кредит. Особенно это касается необеспеченных ссуд. Если заемщик готов представить в залог свое имущество, то его шансы получить займ высоки. О том, как клиенту с низким рейтингом взять кредит под залог недвижимости, мы расскажем ниже в этой статье.

Кредиты для заемщиков с плохой КИ

На протяжении двух последних лет, банковский сектор России претерпел серьезные изменения. 2016 год не будет исключением – продолжается отзыв лицензий у региональных банков, ЦБ ужесточает требования.

Как это отражается на простых заемщиках, можно увидеть, обратившись за кредитом. Сегодня получить ссуду быстро и на выгодных условиях возможно, если имеется стабильная работа с высоким доходом и отличный кредитный рейтинг.

В клиентской базе сегодня огромное количество заемщиков с плохой историей. При этом нельзя сказать, что таким клиентам навсегда закрыт доступ к банковским ссудам. Каждый случай индивидуален.

Вот несколько полезных материалов для тех, у кого проблемы с кредитной историей:

Как улучшить свою кредитную историю
кредиты без справок и поручителей без отказа

При рассмотрении заявки, банк принимает во внимание ряд факторов: степень нарушения договора, платежеспособность заемщика, наличие обеспечения.

Выдавая кредит под залог, банк снижает свои риски. Поэтому, варианты получения залоговых займов лицам с испорченной кредитной историей стоит рассматривать в первую очередь.

Залоговые кредиты

Небольшие займы, в размере до 100 000 рублей, банки обычно выдают без обеспечения. Но тем, у кого плохая КИ, банк может отказать в необеспеченных ссудах даже небольшого размера.  Поэтому, если у вас плохая кр история, то взять кредит под залог недвижимости – единственная возможность получить заем  и поправить свой рейтинг. Более подробно узнать о том, как улучшить свою кр историю рассказано здесь.

Обеспечением может выступить любое собственное имущество – автомобиль, квартира, земельный участок. На лучшие условия можно рассчитывать, если оставить в качестве залога недвижимость.

Стоит сказать, что не все заемщики с отрицательной историей смогут взять кредит под залог. Положительное решение зависит от оценки рейтинга. Рассматривается степень нарушений кредитного договора.

Заемщикам с систематическими просрочками не стоит ждать одобрения их заявки. Но если задержки выплат носили разовый характер, то высока вероятность выдачи новой ссуды либо рефинансирования текущего долга.

Поэтому, имеющим незначительные нарушения, стоит в первую очередь обратиться в свой банк.  Банки заинтересованы в возврате кредитных средств и процентов, и рассматривают залоговые варианты рефинансирования в первую очередь .

Большое значение имеет качество самого залога. На первом этапе рассмотрения заявки происходит оценка ликвидности обеспечения. Чем она выше, тем больше гарантий на получение кредита по хорошим условиям.

Например, заемщик, предлагающий в залог квартиру в районе с развитой инфраструктурой, будет иметь преимущество, перед теми, кто предложит дачный участок без коммуникаций. Размер кредита может составить от 50% до 70% от рыночной оценки стоимости залога.

 Если у клиента очень плохая кредитная история, то банк не будет рассматривать варианты залога единственного жилья . В случае форс-мажора и банкротства заемщика, банку будет сложно возместить свои убытки, ведь по закону такая собственность не подлежит изъятию.

Страховать или не страховать?

Нужно быть готовым к дополнительным расходам. Обычно, банк требует обязательную страховку объекта залога. Страховой полис приобретается ежегодно. Его стоимость определяется в процентах к сумме остатка кредитного долга.

Например, при долге в 1 500 000 рублей и страховому тарифу в 0,7%, стоимость страхования за год составит 10 500 рублей.

Но, возможно обойтись без страховки. В этом случае процентная ставка банка может быть выше на 2% и более. Такие условия определяются в кредитном договоре.

Более подробно о ьеме страхования кредита подробно рассказано в статье: «Что такое страховка по кредиту и нужна ли она на самом деле?»

При выборе вариантов, стоит ознакомиться с договором, сделать предварительные расчеты полной стоимости кредита.

Условия банков по обеспеченным ссудам

Оформить ссуду под недвижимость в Москве можно во всех крупных банках.

Для выбора банков и сравнения условий достаточно в любой поисковой системе сформировать запрос «кредит под недвижимость Москва», чтобы получить перечень кредитных структур.

Обязательным требованием будет наличие всех документов и подтверждения доходов клиента. Оформление сделки займет несколько дней – договор подлежит государственной регистрации.

Ниже представлены условия некоторых банков по обеспеченным ссудам:

Банк Сумма и тариф Срок (мес.)
Райффайзенбанк до 8 000 000 рублей; от 17,5% до 240
Россельхозбанк до 10 000 000 рублей; от 16,5% до 12
Тинькофф банк от 500 000 рублей; от 15,25% до 240
Локо-Банк до 3 000 000 рублей; от 17,4% до 84

Тем, кто планирует оформить кредит под залог своего жилья, нужно осознавать возможные последствия. Во-первых, в период действия кредита, собственник недвижимости не сможет продать ее.

Более того, любые изменения, например, капитальный ремонт или перепланировку, он должен согласовать с банком. Во-вторых, в случае грубого нарушения договора, можно остаться без квартиры – имущество перейдет в собственность кредитора

Комментарии

  • Мы брали с мужем кредит под залог машины и дачи. При чем, оговаривалось, что при частичном погашении, один из объектов можно будет вывести из-под залога. Но, когда дошло до дела, фигушки!

  • Не расскажете ли, что будет считаться грубым нарушений условий выплаты кредита, в результате чего можно лишиться имущества?

    • Евгения, естественно грубым нарушением будет неуплата платежей, обычно банк может подождать пару месяцев ( чаще всего около 3-6 месяцев), прежде чем обратится в суд для исполнения договора. Поэтому не стоит убегать и прятаться от банка в случае неуплат, а сразу обращаться в банк для рассмотрения либо рефинансирования платежа либо погашения только процентов, т.е. изменения кредитного договора.

  • Двухкомнатная квартира в г. Немане, Калининградской области. Ее стоимость 750000 рублей. На какую сумму мне могут предоставить кредит под залог этой квартиры?

  • Мне, когда брал ипотеку на покупку дома, пришлось брать именно под залог своей квартиры. Без залога мне ипотечный кредит не одобряли. Видно, не нравилась банкам моя КИ.

  • Для этого можно воспользоваться помощью поручителя, в таком случае шансы на получение кредита увеличиваются.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *