Заемщикам с плохой кредитной историей сложно получить кредит. Особенно это касается необеспеченных ссуд. Если заемщик готов представить в залог свое имущество, то его шансы получить займ высоки. О том, как клиенту с низким рейтингом взять кредит под залог недвижимости, мы расскажем ниже в этой статье.
Кредиты для заемщиков с плохой КИ
На протяжении двух последних лет, банковский сектор России претерпел серьезные изменения. 2016 год не будет исключением – продолжается отзыв лицензий у региональных банков, ЦБ ужесточает требования.
Как это отражается на простых заемщиках, можно увидеть, обратившись за кредитом. Сегодня получить ссуду быстро и на выгодных условиях возможно, если имеется стабильная работа с высоким доходом и отличный кредитный рейтинг.
В клиентской базе сегодня огромное количество заемщиков с плохой историей. При этом нельзя сказать, что таким клиентам навсегда закрыт доступ к банковским ссудам. Каждый случай индивидуален.
Вот несколько полезных материалов для тех, у кого проблемы с кредитной историей:
При рассмотрении заявки, банк принимает во внимание ряд факторов: степень нарушения договора, платежеспособность заемщика, наличие обеспечения.
Выдавая кредит под залог, банк снижает свои риски. Поэтому, варианты получения залоговых займов лицам с испорченной кредитной историей стоит рассматривать в первую очередь.
Залоговые кредиты
Небольшие займы, в размере до 100 000 рублей, банки обычно выдают без обеспечения. Но тем, у кого плохая КИ, банк может отказать в необеспеченных ссудах даже небольшого размера. Поэтому, если у вас плохая кр история, то взять кредит под залог недвижимости – единственная возможность получить заем и поправить свой рейтинг. Более подробно узнать о том, как улучшить свою кр историю рассказано здесь.
Обеспечением может выступить любое собственное имущество – автомобиль, квартира, земельный участок. На лучшие условия можно рассчитывать, если оставить в качестве залога недвижимость.
Стоит сказать, что не все заемщики с отрицательной историей смогут взять кредит под залог. Положительное решение зависит от оценки рейтинга. Рассматривается степень нарушений кредитного договора.
Заемщикам с систематическими просрочками не стоит ждать одобрения их заявки. Но если задержки выплат носили разовый характер, то высока вероятность выдачи новой ссуды либо рефинансирования текущего долга.
Поэтому, имеющим незначительные нарушения, стоит в первую очередь обратиться в свой банк. Банки заинтересованы в возврате кредитных средств и процентов, и рассматривают залоговые варианты рефинансирования в первую очередь .
Большое значение имеет качество самого залога. На первом этапе рассмотрения заявки происходит оценка ликвидности обеспечения. Чем она выше, тем больше гарантий на получение кредита по хорошим условиям.
Например, заемщик, предлагающий в залог квартиру в районе с развитой инфраструктурой, будет иметь преимущество, перед теми, кто предложит дачный участок без коммуникаций. Размер кредита может составить от 50% до 70% от рыночной оценки стоимости залога.
Если у клиента очень плохая кредитная история, то банк не будет рассматривать варианты залога единственного жилья . В случае форс-мажора и банкротства заемщика, банку будет сложно возместить свои убытки, ведь по закону такая собственность не подлежит изъятию.Страховать или не страховать?
Нужно быть готовым к дополнительным расходам. Обычно, банк требует обязательную страховку объекта залога. Страховой полис приобретается ежегодно. Его стоимость определяется в процентах к сумме остатка кредитного долга.
Например, при долге в 1 500 000 рублей и страховому тарифу в 0,7%, стоимость страхования за год составит 10 500 рублей.
Но, возможно обойтись без страховки. В этом случае процентная ставка банка может быть выше на 2% и более. Такие условия определяются в кредитном договоре.
Более подробно о ьеме страхования кредита подробно рассказано в статье: «Что такое страховка по кредиту и нужна ли она на самом деле?»
При выборе вариантов, стоит ознакомиться с договором, сделать предварительные расчеты полной стоимости кредита.
Условия банков по обеспеченным ссудам
Оформить ссуду под недвижимость в Москве можно во всех крупных банках.
Для выбора банков и сравнения условий достаточно в любой поисковой системе сформировать запрос «кредит под недвижимость Москва», чтобы получить перечень кредитных структур.
Обязательным требованием будет наличие всех документов и подтверждения доходов клиента. Оформление сделки займет несколько дней – договор подлежит государственной регистрации.
Ниже представлены условия некоторых банков по обеспеченным ссудам:
Банк | Сумма и тариф | Срок (мес.) |
Райффайзенбанк | до 8 000 000 рублей; от 17,5% | до 240 |
Россельхозбанк | до 10 000 000 рублей; от 16,5% | до 12 |
Тинькофф банк | от 500 000 рублей; от 15,25% | до 240 |
Локо-Банк | до 3 000 000 рублей; от 17,4% | до 84 |
Тем, кто планирует оформить кредит под залог своего жилья, нужно осознавать возможные последствия. Во-первых, в период действия кредита, собственник недвижимости не сможет продать ее.
Более того, любые изменения, например, капитальный ремонт или перепланировку, он должен согласовать с банком. Во-вторых, в случае грубого нарушения договора, можно остаться без квартиры – имущество перейдет в собственность кредитора
Мы брали с мужем кредит под залог машины и дачи. При чем, оговаривалось, что при частичном погашении, один из объектов можно будет вывести из-под залога. Но, когда дошло до дела, фигушки!
Не расскажете ли, что будет считаться грубым нарушений условий выплаты кредита, в результате чего можно лишиться имущества?
Евгения, естественно грубым нарушением будет неуплата платежей, обычно банк может подождать пару месяцев ( чаще всего около 3-6 месяцев), прежде чем обратится в суд для исполнения договора. Поэтому не стоит убегать и прятаться от банка в случае неуплат, а сразу обращаться в банк для рассмотрения либо рефинансирования платежа либо погашения только процентов, т.е. изменения кредитного договора.
Двухкомнатная квартира в г. Немане, Калининградской области. Ее стоимость 750000 рублей. На какую сумму мне могут предоставить кредит под залог этой квартиры?
Мне, когда брал ипотеку на покупку дома, пришлось брать именно под залог своей квартиры. Без залога мне ипотечный кредит не одобряли. Видно, не нравилась банкам моя КИ.
Для этого можно воспользоваться помощью поручителя, в таком случае шансы на получение кредита увеличиваются.