Меню Рубрики

Кредит под залог доли в квартире

Получить кредит под залог доли в квартире – казалось бы, простая операция. Банки обычно охотно выдают ссуды с обеспечением. Но на практике, заемщики сталкиваются с трудностями при получении ссуды под залог доли. Об особенностях кредитования под обеспечение доли мы расскажем в этой статье.

Почему могут отказать в банке?

Кредиты под недвижимость многие банки выдают активнее, чем ссуды без обеспечения. Это объясняется низкими рисками кредитора – получая в залог помещения, банк гарантирует возврат кредитных средств.

Но не всегда заявки клиентов на кредиты под залог доли в квартире встречают одобрение. В чем же причина? Ответ кроется в проблематике залога. Как правило, потенциальными заемщиками таких кредитов являются:

  • разводящиеся или разведенные супруги;
  • владельцы комнат в коммунальных квартирах;
  • наследники, получившие свою долю по решению суда.

За каждым конкретным случаем может стоять конфликтная ситуация с соседями, осложняющая передачу в залог имущества. Как правило, ссуды под обеспечение выдаются в крупных размерах.

В случае невозврата кредита, банку придется реализовывать залоговое имущество. Без согласия других собственников сделать это не представляется возможным. Кроме этого, рыночная стоимость доли в «проблемной» квартире будет значительно ниже аналогов, и это не лучшим образом отражается на ликвидности залога.

Но для многих людей получить кредит под залог своей доли – единственный шанс улучшить свои жилищные условия или срочно взять в долг. Поэтому, спрос на подобные займы есть, и банки реагируют адекватно, рассматривая каждый случай в отдельности.

Как гарантированно получить ссуду

Чтобы  избежать риска отказа на кредит под залог доли в квартире, можно рекомендовать следующие способы:

  • получить письменное разрешение у других собственников жилья (соседей) на передачу доли в обеспечение по кредитному договору. Документ нужно заверить у нотариуса;
  • привлечь совладельцев помещения поручителями. Обычно в таких случаях банк одобряет заявки;
  • привлечь совладельцев (соседей) в качестве созаемщиков по кредиту. Здесь также велики шансы взятьзайм;
  • подать заявку на ссуду для покупки у совладельцев доли (или долей) в квартире под залог своей доли. При согласии владельцев на продажу своей части, кредитор одобрит сделку.

Какие банки дают кредит под залог доли

Прежде чем начать мониторинг предложений, заемщику необходимо определиться с параметрами кредитования. Важные моменты, от которых зависит одобрение кредитора: срок, сумма и ежемесячный платеж.

Кроме этого, стоит собрать документы, характеризующие платежеспособность заемщика. От этого зависят условия, на которых будет предоставлена ссуда. Сегодня можно получить кредит и без подтверждения дохода, но процентная ставка будет довольно высокой.

 Самые популярные предложения залоговых ссуд были в крупных банках . Заемщики предпочитали взять кредит в Сбербанке или ВТБ 24, будучи уверенными в лучших условиях кредитования.

Сегодня многие кредитные структуры сократили потребительское кредитование. Жителям регионов стоит обратить внимание на предложения местных банков. Это актуально и в случаях, если залоговая недвижимость находится в зоне действия банка.

Кредитная структура в Воронеже или Липецке вряд ли одобрит сделку с жильем, находящимся в другом регионе.

На положительное решение банка во многом влияет и состояние объекта. При соблюдении всех прочих условий, кредитор будет оценивать месторасположения жилья, его состояние, год постройки, инфраструктуру, т.е. рыночные параметры, влияющие на ликвидность объекта.

Как правило, банки выдают ссуды в размере от 50% до 70% от оценочной стоимости объекта.

Ниже представлены предложения некоторых банков, выдающих кредиты под залог недвижимости в Москве и Московской области в 2016 году:

Банк Сумма (руб.) Тариф (%) Срок (мес.)
Держава до 15 000 000 от 18,0 до 60
Сбербанк до 10 000 000 от 16,5 до 120
Югра до 3 000 000 от 23,5 до 5
Бинбанк до 10 000 000 от 20,9 до 120

Заемщику стоит быть готовым к дополнительным расходам. Для передачи залога в банк, его нужно оценить. Услуги бюро по оценке увеличат общую стоимость кредита. Также как и страхование.

Непременным условием всех банков является страховка на объект, передаваемый в залог. В течение всего периода кредитования, заемщик должен ежегодно продлевать действие страхового полиса.

Кроме этого может потребоваться страхование финансовых рисков и здоровья самого владельца доли.

Почитайте также:

Самые дешевые потребительские кредиты
как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту
kredit nalichnimi bez spravki o dohodah

Полный список документов для заявки можно получить в выбранном банке. Обычно в него включены копии паспортов собственника и созаемщиков, документы на право владения долей, справки о доходах и пр.

Мы рекомендуем заемщикам при выборе кредитора, ознакомится с отзывами клиентов и оценить доступность кредитных программ и удобство обслуживания.

Если для внесения регулярных платежей придется ехать в отдаленный филиал или платить комиссии в терминалах, то такую сделку выгодной не назовешь.

И в заключении, мы напоминаем всем потенциальным заемщикам о необходимости предварительной оценки всех рисков и расчета собственного бюджета. Это позволит уверенно выйти из нестандартной ситуации и сохранить дорогостоящую собственность.

Комментарии

  • Хорошо бы получить потребительский кредит, если имеешь долю в квартире. Но проблема в том, что получить согласие других владельцев сложно.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *