Меню Рубрики

Когда выгодно рефинансировать кредит — практические рекомендации заемщикам

Владельцев кредитов интересует вопрос рефинансирования. В каком случае выгодно рефинансирование кредита и когда это принесет максимальную выгоду? С чем придется столкнуться заемщику, обращаясь в банки для перекредитовки? Об этом читайте в нашей статье.

Оцениваем ситуацию

Прежде всего, нужно проанализировать свой кредитный портфель. Насколько ставки позаймам отвечают текущим рыночным предложениям? Кроме этого, надо сравнить уровень доходов и ежемесячный взнос по всем ссудам.

Провести мониторинг тарифов по аналогичным кредитам не составит труда. Получив информацию о действующих ставках, в том числе и по продуктам «Рефинансирование кредитов», можно оценить, выгодно ли проводить процедуру.

Вот несколько банков, где можно рефинансировать кредит (сравнить ставки)

Если текущие тарифы ниже на один или более пунктов, то финансовая выгода возможна. Конечно же, если до окончания срока вашего займа еще довольно времени.

Эксперты рекомендуют рефинансировать кредит в первой половине периода договора. Это принесет максимальную экономию, особенно при аннуитентной схеме начисления процентов. (Более подробно об этом написано в статье «Как рассчитываются проценты по кредиту«)

Независимо от величины тарифа, перекредитовку стоит провести при ухудшении финансового положения. Если расчеты показали, что ежемесячный платеж по займам более 40% от суммы ваших доходов, это сигнал к действию.

Не нужно ждать, когда взнос превысит половину зарплаты. В нынешней ситуации риск потери доходов более вероятен, поэтому заемщику нужно обеспечить комфортный размер платежа, не допустить просроченной задолженности.

Делаем расчеты и составляем финансовый план

Рекомендации заемщикам на первом этапе: составьте простой расчет по новому кредиту. Сделать это просто, воспользовавшись любым калькулятором банка, например http://calcsoft.ru/credit-calculator.

«Поигравшись» с периодами кредитования и суммами, нужно определить модель, при которой достигается выгода. Она может быть и не финансовой, если речь идет об уменьшении текущего платежа.

При этом нужно учесть сопутствующие затраты. Например, страховку или дополнительные комиссии. Они повышают полную стоимость кредита. Поэтому в новый календарный график платежей включите все суммы расходовсвоих кредитов.

Это поможет спланировать личный бюджет и избежать возможного дефицита в месяцы выплаты страховок.

При перекредитовке залоговых ссуд, нужно быть готовым к дополнительным затратам, в том числе и временным, на оформление документов. При рефинансировании ипотеки потребуются деньги на пошлину. Эти суммы также внесите в личный финансовый план.

Составив полную картину и оценив реалистичность нового бюджета, нужно выбрать банк для рефинансирования.

Выбираем банк

Проще всего стоит обратиться в тот банк, где уже есть кредит. Учитывая конкуренцию финансовых структур в борьбе за клиента, в своем банке можно получить более выгодные условия.

К тому же это поможет экономить время на сбор и рассмотрение документов – досье клиента в кредитном отделе уже есть.

Материал по теме: Как выбрать банк для рефинансирования

Необходимо будет обновить справки, предоставить информацию по другим кредитам: копии договоров, документы на залог и прочее.

Если есть просроченная задолженность, то это тоже повод обратиться в свой банк. В данном случае от заемщика потребуются документы, доказывающие ухудшение материального положения. В большинстве случаев, банки идут навстречу постоянным клиентам и не отказывают в заявке.

Материалы по теме:

hodotaistvo
Обзор банков

Выбрав другой банк, нужно быть готовым к более длительному процессу. Но при согласии всех сторон и отсутствии бюрократических барьеров, процедура перекредитования проходит довольно быстро.

В Москве сегодня есть специальные предложения банков, например:

  • «Рефинансирование» от Банка Москвы. Сумма до 3 млн. руб. под ставку от 24,9%, на срок до 5 лет;
  • «Консолидация» от СитиБанка. Сумма до 1 млн. руб. под ставку от 16%, на срок до 5 лет.

Выбирая банк, стоит почитать отзывы других клиентов, оценить лояльность и оперативность работы банкиров.

Комментарии

  • Конечно всегда проще обращаться в тот банк, где ты уже брал кредит. А так же в банк в котором получаешь зар. плату.

  • Я для рефинансирования выбрала Сбербанк, так как получаю зарплату через него, и вообще для меня он надежный)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *