Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости может стать единственной возможностью купить собственное жилье. В этой статье мы рассмотрим преимущества и недостатки такого вида кредитования, обсудим актуальные предложения банков и дадим советы заемщикам по оформлению сделки.

Содержание статьи:

• Особенности данной ипотеки
• Главные недостатки программы
• Условия банков
• Программа от Сбербанка
• Программа от ВТБ 24
• Несколько актуальных предложений

Ипотека под залог недвижимости: что это такое?

Причины, по которым заемщики не могут оформить классическую ипотеку следующие:

• отсутствие денег на первоначальный взнос;
• испорченная кредитная история заемщика;
• отсутствие у застройщика-продавца аккредитации в банке, и др.

Предоставляя банку в обеспечение ликвидную недвижимость, заемщики увеличивают свои шансы на получение денег по привлекательным условиям.Кредитование под недвижимость реализуется многими крупными банками.

Начнем с привлекательных моментов:

• Тарифные ставки по подобным кредитам обычно ниже, чем по стандартным потребительским программам.
• У заемщика есть возможность купить любой вид жилья, дом в ипотеку или квартиру в новостройке, вне зависимости от аккредитации застройщика.
• Срок пользования кредитом может составлять до 30 лет.
•  Не обязательно вносить первоначальный взнос .
• Заемщиками могут быть граждане в возрасте от 18 до 65 лет, имеющие стабильный доход
• Обеспечением может выступать недвижимость в собственности созаемщиков или поручителей.

Наряду с преимуществами есть несколько отрицательных сторон ипотеки под залог имеющейся квартиры или дома:

Недостаток 1. Банки предъявляют высокие требования к залоговым объектам. Оценивается состояние дома и коммуникаций, окружающая инфраструктура. Если по оценке банка объект имеет низкую ликвидность, то  велика вероятность отказа в кредитовании .

Рекомендуем также по теме:

Такое же решение ждет собственника жилья в аварийном состоянии, с деревянными перекрытиями или неузаконенными перепланировками. Не рассматривается в качестве залога недвижимость, находящаяся под обременением.

Недостаток 2. Вид недвижимости. Банки лояльно рассматривают жилые объекты в качестве залога. А владельца коммерческой недвижимости могут ожидать дополнительные требования на предоставление финансовой отчетности и прочие барьеры.

Недостаток 3. Залоговые коэффициенты варьируются от 50% до 80%;

Недостаток 4. Дополнительные  расходы заемщика на страхование объекта, жизни и титула будут осуществляться весь период кредитования , пока жилье находится в залоге. При этом нужно страховать и приобретаемую недвижимость, что увеличивает расходы вдвое;

Недостаток 5. Процедура оформления кредита – не быстрый процесс. Мероприятия по оценке, страхованию и оформлению обременения могут занять несколько недель. Поэтому, нельзя рассчитывать на срочный выкуп понравившегося жилья;

Недостаток 6. Собственник залогового жилья не сможет провести ремонт или продажу объекта без согласия банка.

Условия банков

Относительно высокие риски кредиторов при ипотеке под залог имеющегося жилья отражаются на условиях.  Тарифы по этим кредитам обычно выше, чем при классических ипотечных договорах . Еще несколько лет назад можно было получить ссуду в любой валюте, но сегодня выдаются только рублевые кредиты.

Залоговый коэффициент каждый банк устанавливает самостоятельно. Нужно быть готовым получить не более 70% от стоимости квартиры – сегодня это средний показатель.

Видео по теме:

Заемщики традиционно ориентируются на двух лидеров банковского сектора: Сбербанка и ВТБ 24. Судя по отзывам клиентов, это наиболее популярные банки для получения ипотеки.

Сбербанк

Сбербанк принимает к рассмотрению заявки у клиентов с безупречной кредитной историей. Полный перечень документов можно получить на консультации. Обычно он включает паспорт заемщика, документы на залоговое жилье, договор на приобретение недвижимости, справки о доходах и трудовом стаже.

Оценка залога производится специалистами аккредитованной в банке компании. Рассмотрение заявки и процедура проверки информации может занять около двух недель.

В Сбербанке можно оформить ссуду в размере до 80% от оценочной стоимости залогового жилья, под ставку от 12% годовых. Минимальная сумма может составить от 500 000 рублей.

ВТБ — 24

В ВТБ 24 к заемщикам предъявляются не менее жесткие требования: обязательно нужно подтвердить доходы и способность рассчитаться по обязательствам.

Процентные ставки в ВТБ 24 обычно сопоставимы с условиями Сбербанка или превышают их на 0,5%.  Обязательным требованием является страхование объекта, жизни и титула .

В ВТБ 24 можно взять кредит под залог недвижимости и направить средства на любые цели. Тариф составит от 16% годовых, период кредитования до 20 лет.

Для окончательного решения и выбора кредитора стоит провести мониторинг предложений банков. Мы представляем несколько вариантов кредитов на приобретение жилья под залог недвижимости в Москве:

Выбирая банк для ипотечного кредита под залог имеющейся недвижимости, нужно оценить условия в комплексе, рассчитав полную стоимость ссуды. И, конечно же, необходимо удостовериться в стабильном положении кредитора.

Заемщику стоит помнить о рисках – передавая в залог недвижимость и нарушая условия договора можно потерять имущество, получить статус банкрота. Мы рекомендуем оформлять залоговые ссуды, имея твердые гарантии погашения долга.