Меню Рубрики

Как взять ипотеку если нет первоначального взноса

Для большинства экономически активных россиян ипотечные кредиты остаются единственной возможностью купить собственное жилье. За последние два года на рынке банковского кредитования произошли серьезные изменения.

На ипотеке это отразилось повышением ставок и увеличением первоначального взноса, что стало препятствием для большого числа заемщиков. Что делать людям, которые не смогли накопить более 10% от суммы покупки? И как взять ипотеку, если нет первоначального взноса вообще? На эти вопросы мы ответим в статье.

Сразу отметим, что мы не будем рассматривать способ завышения стоимости квартиры. Им часто пользуются при сделках на вторичном рынке в ипотеку без первого взноса.

Договариваясь с продавцом о завышении цены объекта в договоре купли-продажи, покупатель принимает на себя финансовые риски.

На законных основаниях можно взять ипотеку без начального капитала тремя способами:

  • Используя материнский капитал;
  • Получив потребительский кредит и ипотечный;
  • Оформив двойную ипотеку.

Семьи с двумя и более детьми могут направить материнский сертификат на погашение первого взноса по ипотеке. Банки ставят условие: сумма сертификата должна покрывать не менее 10% стоимости жилья. В 2016 году размер семейного капитала составит 453 026 рублей. Если эта сумма менее 10% приобретаемого жилья, то разницу придется доплатить.

Потребительский заем

Еще один вариант взять ипотеку без первоначального взноса – оформить два кредита. Если у заемщика устойчивая финансовая ситуация и официально подтвержденные доходы, можно взять потребительскую ссуду.

Размер будет устанавливаться в зависимости от уровня дохода клиента и условий кредитования. Если нет залога, то банк может увеличить проценты и снизить срок кредитования, или одобрить меньший размер займа.

Нужно отметить недостатки этого подхода: потребительские ссуды выдаются на короткие сроки и под более высокие проценты, чем ипотека. Для сравнения: предложения по ипотечным договорам сегодня в диапазоне от 12% до 15%, а тарифы на потребительские кредиты начинаются от 20% годовых.

Оформив одновременно два кредитных договора, заемщик столкнется с необходимостью выплачивать ежемесячно большую сумму взносов. Первые три года, а именно на этот срок выдается большинство «потребов», нагрузка на семейный бюджет будет довольно значительной.

Поэтом, прежде чем брать обязательства, нужно убедиться в устойчивости личного бюджета.

Двойная ипотека

Этот вариант наиболее выгодный в финансовом плане, если нет нужной суммы для первого взноса. Оформляется кредит под залог имеющегося жилья. Сумма будет равна залоговой оценке дома или квартиры заемщика.

Если оформлять оба займа в одном банке, то можно получить определенные выгоды – банки охотнее дадут деньги под экономически прозрачную обеспеченную сделку.

Преимуществом такого варианта является получение денег на длительный срок под приемлемые проценты. Сегодня можно встретить предложения кредитования под залог недвижимости на срок до 10 лет под ставки от 16% годовых.

Это гораздо выгоднее, чем вариант потребительского займа без обеспечения. Но подходит он только тем, кто имеет в собственности недвижимость средней или высокой рыночной стоимости.

Стоит отметить и недостатки этого метода: в течение всего периода кредитования имеющееся жилье будет в залоге у банка. Заемщик не сможет распоряжаться им до полного расчета с кредитором.

Возможны и дополнительные финансовые нагрузки: банк обычно требует застраховать залоговую недвижимость. Поэтому, возникнет необходимость ежегодно покупать страховые полисы на два объекта.

Что делать?

Как поступить в случае, если нет первого взноса на ипотеку, каждый решает сам.

Ниже приведены некоторые предложения банков по ипотечным кредитам в 2016 году:

Банк Программа Первый взнос Тариф
Банк Москвы Новостройка 20% 14%
Сбербанк Ипотека с господдержкой 20% 11,4%
ВТБ 24 Ипотека для военных 20% 12,5%
Газпромбанк Квартира на вторичном рынке 20% 14,25%
Локо Банк Готовая квартира 20% 15%

Если есть уверенность в финансовом положении, то можно оформить кредит и направить его на первый взнос ипотеки.

Граждане, имеющие возможность получить ипотеку с господдержкой (военнослужащие, молодые семьи), могут направить субсидию на покрытие начального платежа. Но этот вариант стоит использовать, если есть деньги на остальные расходы: регулярные взносы, страховку, ремонт и обустройство.

Тем, кто предпочитает консервативный подход с минимальными рисками, стоит отложить приобретение недвижимости и вначале накопить сумму на первоначальный платеж и сопутствующие расходы.

Комментарии

  • недавно узнавали в банке про ипотеку, если используешь материнский капитал, то первоначальный взнос 5% от стоимости квартиры, иначе 20%

  • Как по мне так такую ипотеку взять не реально, а если и можно то под очень большие проценты и залог своей не движимости. Ну если нет первоначального взноса, то не нужна вам эта ипотека!

  • Конечно, самый простой путь — взять кредит потребительский на первый взнос, а потом ипотечный.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *