Как уменьшить сумму долга по кредиту — Рабочие и актуальные рекомендации. + Варианты оформления рефинансирования.

На данный момент как юридические, так и физические лица пользуются такой популярной услугой как кредитование. Но иногда, в редких случаях наступает момент, когда ухудшается платёжеспособность самого заемщика и тогда возникает вполне логичный вопрос, как уменьшить сумму долга по кредиту, чтобы бремя на плечи заемщика уменьшилось в разы.

В теории и на практике существует три варианта, как можно это осуществить.

Способы как уменьшить сумму долга законным путем

1. Рефинансирование займа. Это самый простой способ как быстро и эффективно снизить свои долговые обязательства. Просто необходимо оформить новый кредит в другом финансовом учреждении на более выгодных условиях, чем условия по существующему займу. Взятые деньги направить на погашение проблемного займа. Больше никаких действий осуществлять не требуется. Самостоятельно ознакомиться с кредитными программами в интернете и выбрать наиболее выгодную;
2. Реструктуризация долга. Это способ наиболее выгодный для самого клиента банка, но не для финансового учреждения. Он может сократить ежемесячные платежи по взятым на себя обязательствам за счет уступки банка. В результате определенных причин банк может уменьшить процентную ставку, снизить штрафные санкции, пролонгировать срок кредита и т.д. Но для этого необходимо иметь весомую причину.тяжелая болезнь;

   — потеря трудоспособности;

   — потеря кормильца в семье;

   — увольнение с работы;

   — другие причины, повлекшие ухудшение материального состояния.

   Причины, по которым банк может согласиться понизить процентную ставку:

3. Через суд. Здесь тоже возможны варианты, но, как правило, во время судебных разбирательств происходит только снижение неустойки, начисленной за невыплату обязательных кредитных платежей. Тело же кредита и начисленный процент придётся уплатить. Правда все решается в индивидуальном порядке и на практике уменьшают и тело кредита, а сами проценты.

Видео на эту тему:

Процедура рефинансирования

Если вы хотите убавить свой долг по кредиту за счет рефинансирования, то далее план действий как это можно осуществить на текущий момент.

Алгоритм рефинансирования:

1. Обязательно выбрать то финансовое учреждение, в котором вы хотите осуществить рефинансирование.
2. Собрать необходимый пакет документов для банка и пойти на консультацию к сотруднику учреждения, чтобы он смог оценить вашу платежеспособность и принять решение о том: будет выдан вам новый заем или нет.
3. Потом пойти в банк, являющийся кредитором, и уточнить информацию о возможности досрочно погасить имеющееся перед ним обязательство. Это необходимо сделать обязательно, поскольку в некоторых учреждениях есть штрафы за такую процедуру и тогда вся выгодность рефинансирования теряется.
4. Заключить с новым банком кредитный договор.
5. Перечислить средства своему кредитору. Кстати, очень часто банки, занимающиеся рефинансированием, самостоятельно перечисляют вновь взятый займ на счет другого банка, это их прямая обязанность при рефинансировании (если они позиционируют себя как теми, кто предоставляет такую услугу).

Процедура банкротства как способ уменьшения долга

Есть еще очень действенный способ, как можно добиться уменьшение  суммы основного долга, процентов и просрочки — через процедуру банкротства, которая сейчас возможна как для юридических, так и физических лиц. Другое дело, что без судебного разбирательства здесь не обойтись, но если другие способы не применимы в каждой конкретной ситуации, то это отличная альтернатива как снизить свои платежи по кредиту.

Процедура банкротства любого лица проводиться через Арбитражный суд, и инициировать ее может как сам заемщик, так и любой кредитор. Вся процедура проводиться в соответствие с законодательством, в частности ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)».

Говорить о процедуре несостоятельности для предприятий не стоит, это очень длинная и тяжелая процедура. Здесь речь идет о обычном гражданине, который не имеет возможности платить по своим обязательствам, но при этом финансовое учреждение не идет на уступки. В таком случае необходимо самостоятельно в Арбитражный суд с заявлением, где подробно указать причину своей несостоятельности.

Чтобы иметь законное основание для обращения в суд, человек должен:

1. Иметь общую задолженность более 500 тыс. рублей;
2. Не платить по своим обязательствам более 3-х месяцев.

Если такие критерии не соблюдаются, то тогда в судебном порядке необходимо просто добиваться урезать платежи по кредиту, если критерии соблюдаются, то тогда необходимо объявлять себя банкротом.

Как показывают отзывы из практики, не стоит бояться суда, это отличный способ доказать истину в том случае, когда происходит банковский беспредел. Особенно, если гражданин попал в трудную ситуацию и по объективным причинам не может платить.

Советы юриста, если вы оказались в затруднительном материальном положении сводятся в таком случаи к тому, что: Не затягивать с решением проблемы, а сразу обращаться сначала с заявлением в банк, чтобы решать проблему. Если банк не пошел на встречу, писать исковое заявление в суд. Шансы на выигрыш и уменьшение долга достаточно высоки.