Меню Рубрики

Как расторгнуть кредитный договор с банком

Кредит берется для решения материальных проблем и ни в коем случае не должен превращаться для должника в финансовую удавку. Какие меры может принять заемщик, чтобы прекратить отношения с банком, ставшие для него невыгодными и обременительными?

Правильный шаг – досрочное расторжение договора, таким образом, можно избавиться от долговых обязательств. Однако на практике граждан, решившихся на «развод» с банком, зачастую поджидают немалые трудности, преодолеть которые мы поможем в этой статье.

Ниже мы расскажем как расторгнуть кредитный договор с банком на законных основаниях, но поясним что сделать это можно далеко не всегда. Давайте рассмотрим все детали по порядку.

Когда прекращается кредитный договор

Возможность его досрочного прекращения обычно предусматривается по обоюдному соглашению должника и кредитора. Попробуем разобраться, имеет ли право банк расторгнуть договор в одностороннем порядке и затребовать погашения долга от заемщика досрочно.

Обычно банк расторгает кредитный договор в одностороннем порядке при нарушении клиентом условий погашения кредита, либо при стечении обстоятельств, приводящих к изменению порядка выплат и стоимости кредита.

Инициатором становится заемщик, желание которого расторгнуть сделку обычно оправдано в случаях, когда:

  • Улучшилось финансовое положение, и кредит теперь не является актуальным.
  • Ухудшилось материальное положение заемщика, и выплаты по кредиту стали затруднительными.
  • Банк в одностороннем порядке пошел на изменение (ужесточения) условий кредитования.

Разумеется, кредитная организация не настроена терять доход, по причине изменения финансовой погоды своего клиента и вряд ли пойдет навстречу его пожеланию. Более того, даже погашение кредита не всегда является гарантией успешного прекращения взаимоотношений с банком.

Как расторгнуть кредитный договор с банком

В отдельных случаях это даже грозит заемщику штрафом. Известно немало случаев, когда по прошествии определенного времени заемщик уже позабывший о своем кредите вдруг получал требование от банка погасить приличный долг по дополнительным платежам, например, за ведение счета, но уже со штрафом и пеней.

Мы подскажем, что делать, чтобы избежать подобной ситуации — лучше всего, оплатив последний взнос, получить от банка письменное подтверждение (справку) о закрытии кредита и отсутствии претензий.

Можно сказать что существует несколько вариантов расторжения договора:  либо по соглашению сторон, либо решением гражданского суда . Давайте разберем как должен поступить заемщик в каждом из случаев.

Расторжение договора по обоюдному согласию при полном погашении кредита

Расторжение договора при полном погашении суммы займа осуществляется автоматически, поскольку стороны исполнили свои обязательства. Оформление дополнительной документации не требуется.

Но это только теоретически, на практике у заемщика остаются перед банком сопутствующие долги по сопровождению кредита. Такие как договор ведения банковского счета.

Такие соглашения не могут быть закрыты автоматически, и заемщик через определенное время может обнаружить в почтовом ящике требование банка погасить долг. Рекомендуем почитать статью: «Как обманывают банки с кредитами»

 Поэтому, после погашения кредита, лучше, если заемщик напишет в банк заявление о закрытии всех сопутствующих счетов.  А еще лучше, если заемщик после заявления получит от финансового учреждения справку, что задолженности отсутствуют с указанием даты. Справка должна быть завизирована должностным лицом и печатью банка.

Расторжение договора по обоюдному согласию при неполном погашении кредита

Сразу поясним – заемные средства подлежат возврату в любом случае, но проценты, особенно, если речь идет о долгосрочном займе, можно и не платить при досрочном расторжении договора.

Обычное желание не может стать причиной прекращения договорных отношений.  Расторгнуть договор с финансовым учреждением возможно лишь, основываясь на положениях Гражданского кодекса. 

Статьи по теме:

Наиболее выгодным вариантом для обеих сторон является обоюдное согласие. Но оно возможно лишь в том случае, если инициатива заемщика не встречает возражений. В такой ситуации клиент банка пишет заявление, учреждение выносит положительную резолюцию.

Затем составляется документ, в котором прописываются условия: дату окончания договорных отношений, денежная сумма к возврату, срок погашения кредита и иные детали. Кроме этого, если в договоре был прописана комиссия за досрочное погашение, ее вам придется оплатить.

Идеальным является вариант, при котором банк и заемщик приходят к взаимному соглашению и на оговоренных условиях прекращают отношения. В случае, когда банк не считает желание клиента достаточно обоснованным и отказывает, на помощь последнему приходит Гражданский кодекс.

Важным моментом является наличие письменного обращения заемщика в банк с просьбой о досрочном расторжении кредитного договора.

Существуют и некоторые особенности в прекращении отношений с банками в зависимости от кредитных продуктов, которыми пользуются заемщики. Например, с банком Тинькофф, известным активным продвижением кредитных карт, расторгнуть договор возможно из-за следующих обстоятельств:

  • кредитный лимит на карточном счете недостаточен;
  • кредитная карта украдена или потеряна.

Это же относится и к другим учреждениям (Альфа-банк, договора на кредитные карты с банком Ренессанс и другими) предоставляющим займы в виде карточных счетов.

Расторжение договорных отношений через гражданский суд

 Если банк не желает идти навстречу заемщику, то в соответствии с Гражданским кодексом, заемщику вполне реально расторгнуть кредитный договор через суд 

Для этого нужно составить исковое обращение, оплатить государственную пошлину в размере 200 рублей, собрать информационные и доказательные документы, передать документы в судебные органы. Суд рассмотрит заявление, если:

  • с банком не удалось договориться о добровольном урегулировании ситуации;
  • в течение 30 дней с момента обращения заявитель не получил ответ от кредитной организации.

Основаниями для судебного разбирательства являются нарушения условий, которые зафиксированы в договоре кредитования. Причем они могут быть нарушены, как заемщиком, так и банком. Кроме нарушений, причинами могут быть и другие обстоятельства:

  • Уничтожен объект залога — ипотечный кредитный договор стал неактуальным, так как произошел пожар в доме или оказалось повреждено транспортное средство, приобретенное по автокредиту;
  • целевой заем клиент использовал не по назначению, например,кредит был на образование, но на эти средства заемщик купил машину;
  • платежи потребительского кредита производились не в тех размерах, как это указано в договоре;
  • банк незаконно применил штрафы, комиссии, пени, которые не предусмотрены кредитным договором;
  • произошла потеря заемщиком возможности получать доход;
  • клиент утратил вследствие болезни или травмы трудоспособность, и в результате не может платить взносы по кредиту.

Что даст решение суда

Заемщику стоит понимать, что ему нужно будет доказывать в суде, что после заключения кредитного договора его жизненная ситуация изменилась, причем эти изменения невозможно было предугадать заранее.

Видео по теме:

Когда суд по инициативе заемщика обяжет банк расторгнуть кредитный договор, будет установлен график погашения задолженности, который клиент обязан соблюдать, при этом, хотя договор с банком и расторгнут, у банка останется право на требование заемщику возместить задолженность.

Но судебная практика показывает, что дела о расторжении кредитных договоров далеко не всегда решаются в пользу заемщика, поэтому лучше обратиться за помощью к юристу, специализирующему на кредитных вопросах.

Комментарии

  • После одного раза расторжения договора через суд , я теперь сразу после погашения беру справку от финансового учреждения, чтобы в будущем не было никаких проблем.

  • Не все так просто. есть много нюансов — в любом случае на вашей стороне только вы сами.

  • Решением суда зафиксировалась сумма задолженности. На процессе просили расторжения кредитного договора. Судья в этом отказал. После обжалования данного решения, Банк предоставил в суд ПЕРВОЙ инстанции уточнение требований, где просил расторжение договора. Однако апелляционная инстанция не приняла данный факт во внимание, в связи с чем, договор остался не расторгнутым.
    Сейчас планируем отправить в Банк заявление о расторжении договора по соглашению сторон. Возможно ли в данном заявлении попросить рассрочку на фиксированную сумму у Банка, чтоб они не отправляли исполнительный лист приставам?

  • Помогите пожалуйста,оформила автокредит 15.01.16. машину с автосалона не забрали,первый взнос не внесла. хоу отказаться от этогокредита,так как есть возможность приобрести за наличные. прошло 7 дней. сказали обратиться в банк и оплатить за один месяц 9000 руб,законно ли это? для меня сумма немаленькая,почему так? Ведь я даже не воспользовалась этим кредитом.

    • Сделка не состоялась, машину не выкупили? Т.е. деньги банк не перечислял в автосалон? В таком случае расторгнуть договор можно без проблем и без штрафных санкций по ч.2 ст.821 ГК РФ. Ваша кредитная история при этом не пострадает.Совсем другое дело, если банк уже перечислил деньги вашему продавцу, т.е. услуга была оказана.

  • Мы брали кредит в Лето банке , и погасили его досрочно, с расторжением договора проблем никаких не возникло. Поэтому залог хороших договорных отношений — это выполнение обязанностей обеих сторон.

  • Самая распространенная ошибка, на которую я тоже однажды попался, что при досрочном погашении с вас берут все-равно проценты за оставшийся период.

  • А как и зачем его расторгать если кредит не выплачен. А после погашения сам по себе расторгается. и они выдают документ если вам нужно подтверждение что выплачен.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *