Как купить квартиру в ипотеку в новостройке

Приобретение квартиры в ипотеку – непростая процедура и прежде чем оформлять кредит, нужно разобраться, как купить квартиру в ипотеку в новостройке.

Эта процедура отличается от покупки вторичного жилья, оформить ипотеку можно даже на первых этапах строительства, что позволит существенно сэкономить, но сопряжено с некоторыми рисками. Теперь попробуем разобраться в тонкостях открытия ипотечного кредита.

С чего начать? Как выбрать банк и оформить документы?

Сегодня покупка квартиры в новостройке является отличной и выгодной альтернативой приобретению жилья на вторичном рынке. Риски существенно снижены, поэтому рынок предложений от кредитных организаций, которые позволяют купить жилье в новострое в ипотеку растет.

Первое, что следует сделать это выбрать банк для сотрудничества. Выбирая банк, следует тщательно изучить особенности предложения, процентные ставки и рейтинг банка. Лучше отдавать предпочтение проверенным, государственным организациям, которые гарантировано не прогорят в ближайшие годы.

Практически любой банк предлагает ипотеку на приобретение жилья в доме на этапе строительства, но этот процесс специфический. Для получения кредита потребуется ряд дополнений к стандартным требованиям.

Стандартные требования к заемщику для оформления ипотеки, это:

1. Возраст от 23 года и до максимального, установленного банком
2. Наличие гражданства этой страны.
3. Официальное трудоустройство с достаточно высоким доходом и наличие стажа.
4. Выписки из налоговых служб, при наличии дополнительных источников дохода.
5. Наличие положительной кредитной истории.

Для оформления ипотеки потребуется трудовая книжка или договор, справка о доходах, паспорт или иной документ, подтверждающий личность. Только после одобрения документов можно говорить о заключении договора.

Но кредиторы финансируют не все квартиры в строящемся доме. Банки выдвигают требования к наличию коммуникаций, годам постройки, часто работают только с определенными застройщиками, чтобы минимизировать риски.

Часто банк требует аккредитацию объекта, также играет роль стадия строительства новостройки. Если строительство уже завершено и объект прошел проверку государственной комиссией, а также если строительство находится на последних этапах, дополнительных сложностей не возникнет.

Если же вы решили купить квартиру в новостройке на стадии первичных работ, сложности при оформлении будут. Заемщику необходимо внести дополнительное обеспечение.

В качестве обеспечения может служить другая недвижимость, находящаяся в его владении, или поручительство третьих лиц. Чем ближе к завершению проект строительства – тем меньше требований выдвигает банк.

Этапы покупки квартиры

Первый этап – выбор объекта. Вы должны решить, будет ли это уже построенный дом, или пока еще не существующая квартира. Если никакой недвижимости нет, купить квартиру на новостройке на этапе строительства не получится, поэтому придется рассматривать более затратный, но и более безопасный вариант.

Далее, нужно правильно выбрать банк. Делать это следует в офисе застройщика, изучая банки, с которыми сотрудничает строительная компания. В офисе каждого крупного застройщика есть ипотечный консультант, у него можно узнать об особенностях каждого банка.

Иногда такие консультанты даже передают ваши документы, лишая необходимости посещения финансовой организации.

Далее, вы должны предоставить документы в банк и ждать решения по займу. Если решение положительное, от заемщика требуется застраховать жилье и провести оценку его стоимости.

После проведения этих процедур, можно подписывать договор с продавцом и подавать документы на государственную регистрацию квартиры.

Помните, что от вас также потребуется письменное обязательство прописать в квартире всех членов семьи и оформить ее в под долевое строительство.

Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса или не имея официального источника дохода

Процесс покупки квартиры от застройщика в ипотеку подразумевает наличие постоянного, официального источника дохода. Но человеку без официального трудоустройства реально оформить ипотеку, главное доказать свою платежеспособность.

Людям без официального места работы следует обращаться в региональные банки, где меньше клиентов, соответственно, больше шансов для индивидуального рассмотрения заявки.

Подтвердить платежеспособность помогут такие документы:

1. Акт о выполненных работах.
2. Гражданский договор от работодателя о выполнении услуг.
3. Справки о получении социальных выплат или пособий.
4. Выписки с фондового рынка, если вы торгуете на бирже.
5. Выписку со счета банка, на которой видно движение средств.
6. Документы, подтверждающие право владения движимым или недвижимым имуществом.

Без официального трудоустройства вам обязательно нужно оплатить первый взнос в размере 20% от стоимости. Это покажет, что средства на квартиру у вас есть. Если заплатите 50%, гарантированно получите подтверждение от банка.

Без первоначального взноса обойтись не получится. Статья по теме: «Как взять ипотеку если нет первоначального взноса»

Предложения от ведущих банков по оформлению ипотеки

Оформить ипотеку для покупки квартиры в новостройке можно не только в государственных, но и региональных банках. Вот основные организации, позволяющие заключить договор.

Оформить ипотеку на покупку можно также в Сбербанке, банке Ренесанс Кредит, БМВ банке и Альфа-банке, а также некоторых региональных кредитных организациях. Рекомендуем почитать по теме: В каких банках лучше брать ипотеку

Как снизить процентную ставку и получить ипотеку на выгодных условиях

Составляя процентную ставку для клиента, любой банк учитывает риски невозврата средств. И чем выше риски, тем больше процентная ставка. На размер процента по выплатам также влияет срок ипотеки и ставка рефинансирования банка.

Единственный способ повлиять на процентную ставку – снизить риски для банка. Сделать это можно так:

• Предоставить банку полный пакет документов. Можно включить документы об образовании, владении имуществом или справки о дополнительном доходе.
• Наличие потребителя по кредиту.
• Если вы являетесь постоянным клиентом банка, ставка для вас будет снижена.
• Положительная кредитная история также влияет на этот факт.

Это позволит существенно снизить ставку по ипотечному кредиту.

Специальные программы по сниженной ставке

Государство предусматривает более выгодные условия для некоторых слоев населения. Это молодые семьи, врачи, военные, люди с ограниченными возможностями и многодетные семьи. Порядок действий при оформлении ипотеки для них такой же, но условия другие.

Ипотеку на льготных условиях могут оформить молодые ученые и учителя. Бюджетники с официальным трудоустройством могут рассчитывать на снижение процентной ставки и частичное возвращение средств за покупку квартиры.

Рекомендуем к просмотру:

Рассчитывать на такую программу могут бюджетники, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

• Если семья живет вместе с близкими родственниками.
• Работники бюджетной сферы проживают в стесненных условиях.
• Семья проживает в коммунальной или съемной квартире и не имеет собственного жилья.

Программа поддержки таких людей позволяет им оформить ипотеку для покупки жилья в новостройке на выгодных условиях. Кроме того, по государственной программе, с ними будут сотрудничать все банки, так как риски для них снижены.

Алгоритм действий для оформления такой же, как и по обычной программе.

Теперь вы знаете, как правильно купить квартиру в новом доме в ипотеку, как избежать трудностей, выбрать программу кредитования и даже снизить процентную ставку. Выгоднее всего покупать квартиру на этапе застройки, но это является и самым опасным методом. Поэтому перед выбором нужно тщательно взвесить все за и против.