Договор ипотеки заключается на длительный срок. По такому же принципу создаются и семьи. Но жизненные ситуации различны, и разводы не исключены. Как делится ипотека при разводе супругов? О вариантах решения этой проблемы, мы расскажем в этой статье.
Что в договоре?
Договором ипотечного кредитования предусматривается солидарная ответственность обоих супругов: банки ставят обязательное условие по привлечению второго супруга созаемщиком.
Поэтому, не зависимо от того, кто являлся основным заемщиком, оба отвечают по обязательствам перед банком. В случае несоблюдения условий договора, кредитор может предъявить претензии к любому из супругов, потребовав возврата долга и процентов. Но равные обязанности предполагают и равные права на имущество.
Практика составления брачных контрактов не так распространена в России, как в Европе. Если супруги разводятся, то вынуждены делить недвижимость по закону, либо по взаимному соглашению.
Согласно Семейному Кодексу РФ, при разводе все нажитое совместно имущество делится между супругами. Соответственно, и жилье, приобретенное в браке, должно делиться в равных частях.
Если в семье есть несовершеннолетние дети, то доли перераспределяются в пользу того, с кем после развода остается ребенок. Размер долей определит суд.
Как поделить?
На практике существует несколько способов раздела ипотечной недвижимости.
- Досрочная выплата кредита
Это лучший вариант для всех сторон: банк получает свои деньги, а супруги могут распорядиться свободной от обременения квартирой. Недостаток в том, что не у всех есть деньги для досрочного погашения ипотеки.
- Делим все в долях: и метры и кредит
Простой и логичный на первый взгляд подход –ипотека делится при разводе деление пропорционально долям. Супруги – созаемшщики делят квартиру и обязательства по кредитному договору в определенных пропорциях.
Но этот подход применяется крайне редко. Причины понятны: после развода один из супругов обычно выезжает из квартиры, не имея желания оплачивать свою долю ипотеки.
Кроме того, банки не очень охотно идут на составление дополнительного соглашения к договору, ведь остаток долга будет разделен согласно долям, определенным судом. Кредиторы хотят избежать рисков. Совместная ответственность дает больше гарантий возврата долгов, чем индивидуальная.
- Платит кто-то один
Еще один способ как поделить ипотеку при разводе, заключается в полном приеме одним из супругов всех обязательств по договору. Как правило, выплачивает ипотеку тот, кому остается недвижимость.
Банк составляет договор, переоформляя кредитные долги на одного заемщика. Здесь есть риск отказа кредитора: если он сочтет доход заемщика недостаточным, то вправе отказать в переоформлении.
На практике этот способ раздела самый «популярный», его предпочитают большинство из разводящихся супругов.
Перевод кредитных обязательств осуществляется в трехстороннем порядке (разводящиеся супруги и банк-кредитор) и на основании судебного решения, либо письменного согласия сторон.
- Продаем метры и погашаем долги
Еще один способ решения задачи раздела имущества при разводе – продажа ипотечной квартиры. Схема простая: заемщики продают недвижимость, возвращают долг банку, а остаток денег делят между собой.
Нужно понимать, что продать ипотечное жилье можно только с согласия банка. Как правило, такие сделки проводятся через риэлторскую компанию. Этот способ также востребован, что объясняется его простотой – делить деньги легче, чем помещение.
- Добрачный кредит
Если одним из супругов до брака был заключен договор ипотеки, то суд учитывает участие второго супруга в погашении долгов. Часть кредита, погашенная уже после свадьбы из совместного капитала, дает право второму супругу претендовать на долю жилья.
Если нет брачного договора, то сторонам стоит договориться о компенсации, либо заключить соглашение о выплате ипотеки в долях. В противном случае супругам грозит долгое судебное разбирательство.
- Военная ипотека и развод
Так как военная ипотека – это целевая программа, по закону все целевые выплаты не относятся к совместно нажитым. Поэтому, при разводе супругов жилье, приобретенное по военной ипотеке, отчуждается в пользу заемщика – участника НИС.
Это принятая практика, но в частных случаях суды могут принять и другие решения.
Как избежать неприятностей
Стоит напомнить, что банки весьма требовательны к заемщикам. Кредитора не интересуют нюансы развода и эмоциональный фон в семье.
Если на стадии разрыва отношений, муж или жена перестанут выплачивать долг по ипотеке, то это грозит серьезными неприятностями. Банк вправе взыскать по договору долг и проценты.
Другими словами, квартира может перейти в собственность банка-кредитора. Этому предшествует решение суда. Если судом будет выдан исполнительный лист, то банк может выселить жильцов из помещения и продать его.
Рекомендуем посмотреть видео:
Поэтому, в ходе бракоразводного процесса, заемщикам стоит договориться о финансовых аспектах и не допускать просрочки платежей по кредиту. Особенно это касается валютной ипотеки – ситуация с ней в 2016 году стоит очень остро.
Способов раздела кредитных обязательств может быть несколько. Каждой конкретной семье стоит выбрать тот, который отвечает их ситуации и максимально учитывает интересы обоих супругов.
На самом деле для меня эта тема очень актуальна, потому что буду разводиться с упругой и в статье нашел для себя нужные советы, которыми я воспользуюсь.
Бывают и такие ситуации, когда приобретение жилья происходит после заключения брака, но один из супругов подписывает соглашение о том, что он никак не претендует на имущество. В таком случае, после развода, обязанности выплат по ипотеке останутся на одном из супругов, чьей по праву будет эта квартира\дом.