Дополнительные финансовые ресурсы могут потребоваться каждому. Например, необходимо оплатить обучение ребенка, сделать ремонт, приобрести товары или отправиться в отпуск. Цели могут быть разные. Оптимальное решение данного вопроса – оформление кредита наличными. Банки самостоятельно устанавливают процентные ставки по своим кредитам.
Если в одном учреждении можно получить заем под 12% годовых, то в других банках потребительские кредиты выдают под 40-60%. Очень важно не ошибиться с выбором и взять кредит под маленький процент. Как это сделать, мы расскажем в данной статье.
Содержание статьи:
- Что влияет на процентную ставку
- В какой банк лучше обратиться
- ТОП — 10 самых выгодных потребительских кредитов
- Где взять кредит без отказа?
Что влияет на процентную ставку
Финансовое учреждение – это коммерческая организация, основная цель которой, получение максимальной прибыли.
Одним из основных источников дохода является кредитование. Банки готовы выдавать займы с низкой процентной ставкой тем заемщикам, в платежеспособности которых, они уверены на 100%. Им нужны гарантии своевременного возврата долга.
Там, где высокие тарифы, риски просрочки или невозврата покрываются значительной суммой переплаты. А займы по выгодным процентам готовы предоставлять заемщикам, которые их обязательно вернут, в срок и без нарушений договора.
Чтобы доказать, что вы являетесь именно таким клиентом, необходимо собрать подтверждения финансовой устойчивости. Как правило, это справка 2НДФЛ.
Клиентам, предоставляющим официальный документ о доходах, банк автоматически повышает рейтинг. Можно заручиться и справкой по форме банка, но в этом случае шансы получить низкий тариф невелики.
Еще одним параметром оценки является трудовой опыт заемщика. Если у вас непрерывный стаж более одного года на последнем месте работы, то банком это расценивается как положительный фактор.
Семейное положение, в частности наличие маленьких детей и иждивенцев, могут повлиять на размер кредита.
Банк сделает расчет, при котором сумма обязательного платежа будет составлять не более 30% от дохода. На ставке это может не отразиться при прочих положительных факторах.
Не лишним будет указать в анкете и о наличие движимого и недвижимого имущества. Оно не берется под залог, просто положительно влияет на рейтинг заемщика.
Огромное значение имеет и социальный статус клиента. Большинство российских банков разрабатывают выгодные кредитные программы для сотрудников бюджетной сферы, военнослужащих и пенсионеров. Их доход не самый высокий, но зато стабильный. Также не возникает задержек по выплате заработной платы.
Итак, взять кредит в банке с маленьким процентом может заемщик, у которого есть:
- постоянная регистрация в регионе оформления кредита;
- непрерывный стаж от одного года на последнем месте работы;
- официальное подтверждение дохода;
- стабильный доход, позволяющий содержать иждивенцев(при наличии);
- имущество в собственности (жилье, автомобиль);
- статус военнослужащего или сотрудника бюджетной организации;
- положительную кредитную историю.
Если клиент готов предоставить финансового поручителя, то он может рассчитывать на выгодный кредит с высоким лимитом.
В какой банк лучше обратиться?
В Москве и других крупных городах взять потребительский кредит не составит особого труда. Но в какой банк лучше обратиться?
В первую очередь заполните заявку в том учреждении, в котором у вас открыта зарплатная карта. Данной категории клиентов большинство финансовых учреждений предлагают льготные условия кредитования.
Такую лояльность с их стороны объяснить очень просто. Банк имеет достоверные сведения о размере заработной платы, продолжительности трудового стажа, занимаемой должности клиентов.
Для оформления кредита достаточно предоставить только паспорт. Справка о доходах и трудовая книжка не требуется. Рассматриваются заявки владельцев зарплатных карт в кратчайшие сроки.
За получением займа также можно обратиться в тот банк, в котором вы уже являетесь постоянным клиентом. Например, имеете депозитный вклад или положительную кредитную историю.
Независимо от того, нужен ли небольшой кредит наличными либо крупный займ, обратите внимание на банки из ТОП-50 и их сезонные предложения.
И конечно же, изучая программы, нужно выяснить наличие дополнительных расходов, например, страховок или комиссий. Стоит сделать расчет полной стоимости кредита (ПСК), выбрав банк, где меньше эта величина.
Другой способ быстро узнать цену кредитных средств – спросить у финансового консультанта банка о ПСК.
При изучении условий кредитования, обратите внимание на способ выдачи и порядок возврата кредита. Некоторые банки выдают потребительские займы на карты.
Для погашения взносов нужно своевременно вносить сумму на карточный счет. Выбрав такой вариант, убедитесь в доступности банкоматов и других вариантов пополнения счета карты.
ТОП -10 самых выгодных потребительских кредитов
Беззалоговые кредиты являются одним из самых востребованных банковских продуктов. Оформить заем можно в течение одного-двух дней. Для его получения не требуется ни залог, ни поручительство. Кредитные средства клиент использует на свое усмотрение.
Но есть у данной программы один существенный недостаток – довольно высокая стоимость кредита. Чем меньше банки предъявляют к потенциальному клиенту требований, тем выше процентная ставка.
Очень важно сделать правильный выбор и получить кредит под низкий процент. При изучении банковских предложений нужно ориентироваться не только на размер процентной ставки, но и наличие дополнительных комиссий и платежей. Например, страхование жизни.
Обзор предложений по самым выгодным потребительским кредитам 2017 года
| Банк/программа | Процентная ставка, годовых | Максимальная сумма, рублей | Срок кредитования |
| Совкомбанк, «Денежный 12%» | 12,0-17,0 | 100 000,00 | 1 год |
| Ренессанс кредит, «Больше документов-ниже ставки» | 13,9-27,7 | 500 000,00 | 5 лет |
| ВТБ24, «Наличными» | 14,9-22,9 | 3 млн | 7 лет |
| Альфа-банк, «Наличными» | 11,99-25,99 | 2 млн | 5 лет |
| Интерпромбанк, «Пенсионный» | 14-25 | 1 млн | 3 года |
| Сбербанк России, «Потребительский» | 14,9-22,9 | 1,5 млн | 5 лет |
| Московский кредитный банк, «На любые цели» | 12,5-28,0 | 2 млн | 15 лет |
| Газпромбанк, «Для бюджетников» | 14,5-17,0 | 2 млн | 7 лет |
| Металлинвестбанк, «Пенсионный» | 15,5-17,0 | 600 000 | 3 года |
| Бинбанк, «Для бюджетников» | 16,5-20,5 | 1 млн | 7 лет |
В таблице указаны самые выгодные потребительские кредиты для различных категорий заемщиков. Самую низкую ставку предлагает Совкомбанк. Потребительский кредит в данном учреждении можно получить под 12% годовых.
Но при условии, что заемщик подтверждает целевое использование займа. Например, предоставляет чеки о покупке товаров. Данное предложение заинтересует клиентов, которым нужен небольшой кредит. По этой программе Совкомбанк выдает только 100 тысяч рублей на один год.
Интерпромбанк пенсионерам предоставляет займы на сумму 1 млн рублей. Процентная ставка находится в диапазоне 14-25% годовых. При этом заемщику не навязывают никаких дополнительных услуг.
Практически во всех банках выплата потребительского кредита осуществляется по аннуитетному графику, то есть равными платежами. Если есть возможность, то клиенту лучше выбрать стандартный график. По нему платежи каждый месяц уменьшаются. По данной схеме переплата значительно меньше, тем по аннуитетной.
Где взять кредит без отказа?
Не каждый желающий, может оформить банковский кредит. Финансовые учреждения к своим потенциальным клиентам предъявляют довольно строгие требования. В частности, заемщикам, у которых испорчена кредитная история или отсутствует официальное место работы, банки не выдадут кредит даже на минимальную сумму.
Где же брать в долг, если везде отказывают? Несколько вариантов все же есть.
Микрофинансовые организации
Данные учреждения предоставляют свои услуги на российском рынке сравнительно недавно. Специализируются МФО на выдаче небольших займов на короткие сроки. Заем выдается на один-три месяца.
При первом обращении сумма кредита не превышает 15-20 тысяч рублей. Постоянные клиенты могут рассчитывать на более высокие лимиты – до 100 тысяч рублей.
К заемщикам МФО предъявляют минимальные требования: возраст от 18 лет и наличие российского гражданства. Источник постоянного дохода также должен быть, но официальный он или нет, не имеет значения.
Вот несколько предложений:
Что касается стоимости займов от МФО, то она очень высокая. Процентная ставка в среднем составляет 1-2% в день.
В пересчете на годовые, это выходит огромная величина. Но нужно учитывать, что заем выплачивается за один месяц. Поэтому переплата получается вполне приемлемой.
Лучшие условия кредитования в данном сегменте предлагают компании: Домашние Деньги, Вивус, Езаем, Займер.
Ломбарды
Если у вас есть драгоценности, гаджеты, дорогие меховые изделия, то вы их можете оставить в залог и получить кредит в ломбарде. По стоимости их услуги аналогичны займам от МФО. Но в данном случае от заемщика требуется только залог и паспорт. Где он работает и какой доход получает, никого не интересует.
Кредит, оформленный в ломбарде, необходимо погасить в кратчайшие сроки. Если его выплату растянуть на более длительный срок, то сумма начисленных процентов может превысить стоимость заложенной вещи.
Частные займы под расписку
Интернет-сайты переполнены различными объявлениями от частных кредиторов. Они обещают быстрые кредиты под расписку. К данным лицам лучше вообще никогда не обращаться.
Почитайте также:
Их деятельность никак не контролируется и права заемщика законом не защищены. Очень часто подобные услуги предоставляют кредиторы с криминальным прошлым. При малейших нарушениях сроков оплаты долга, заемщику начинают угрожать. При чем от слов частные кредиторы очень быстро переходят к действию.
Кредитные карты
Банки выдают не только займы наличными, а и предлагают кредитные карты. Данный продукт будет выгоден в том случае, если погашать долг в течение льготного периода. При чем расчеты нужно проводить в торговой сети. На операции по снятию наличных грейс не распространяется.
Получить кредитную карту может заемщик, который имеет официальное место работы и положительную кредитную историю. Из выше рассмотренного материала можно сделать следующий вывод. Банки готовы выдавать кредиты под минимальный процент, но только платежеспособным клиентам. Последние в свою очередь, должны предоставить, как можно больше положительной информации о себе. А еще лучше – подтвердить ее документально.
Сбербанк вечно самый дорогой. Также дороже всех валюту всегда продает, а покупает дешевле всех.
Брали с мужем кредит в Московском кредитном банке, по сравнению со Сбербанком ставка гораздо ниже
Аналогичный случай и у меня был, есть все же банки с божескими процентами!
Я раз взяла кредит, больше никогда не возьму! Это ж сколько смен надо отработать за одни проценты!
Кредит-это вещь страшная. Лучше не брать. Но мы взяли в Сбере, надо было другой банк выбрать, очень большие проценты там.
Оформляли кредит в Сбере, навязали еще страховку. Получилась большая переплата. Я зарплатник в ВТБ24, сейчас беру кредит только там (процент не большой, оформили за час). Процент не большой, да и автоматически с зарплатной карты все списывается.
Сбербанк мало того, что дорогой, так еще и обманывает. Брала кредит, при оформлении сказала, что отказываюсь от страховки. Так они оформили мне кредит мало того, что на сумму больше на 10 тысяч, чем я просила, так еще и со страховкой. Согласилась только потому, что деньги очень нужны были. И дать ответ они обещали в течение трех дней, а в итоге я ждала больше недели.
Только недавно погасила кредит в Сбербанке, при оформлении от страховки захочешь не откажешься + самые высокие проценты по кредиту. Больше туда ни ногой! Просто на тот момент выбора не было, а деньги, как обычно и бывает, нужны были, к сожалению, срочно.
Не знаю,как в сбере, мы с мужем были вынуждены взять кредит в Альфа-банке. Банк не плохой, у нас зарплатные карты там, поэтому так же предоставлены были льготы, никаких страховок не навязывали, проентная ставка хорошая. Но, по возможности, лучше не связываться с кредитными организациями.
Кредитную карту оформлял через Сбербанк, если же нужен именно кредит, то пользуюсь Альфа-банком или HomeCredit. Там и одобряют чаще и проценты приемлемые
Брать кредит в СберБанке — неблагодарное занятие, очень дорого! Мы с мужем брали в ВТБ, нас все устроило, остались довольны. Там же у нас и зарплатные карты, поэтому процент оказался ниже, чем заявлено на сайте. В свое время брала в АльфаБанке, процент был невысоким.
Мы брали в Росбанке. Условия более менее приемлемые. Уже несколько кредитов выплатили. Задумываемся и ипотеку взять у них, но страшновато — добровольное рабство на всю жизнь.
Я брал в Росбанке, условия относительно приемлемые, да и кредитная история в этом банке уже сформировалась хорошая. Процент пониже, т.к. у меня зарплатная карта в этом банке.
Процентная ставка в кредите не самое главное. Вот у меня подруга близкая брала под маленький процент, но навязали страховку, плюс погашение кредита не в офисе банка платное, а офисов мало по городу и очереди огромные. Поэтому обращайте внимание на все детали при принятии решения.
Кредит брали в Сбербанке, процент конечно может и выше, чем в других банках, но доверия больше. Проблем не было никаких, не обманули.
А у меня в Альфабанке счета есть, и частенько звонят предлагают уже одобренный кредит под маленький процент. И как-то у нас была экстренная ситуация и срочно нужен был кредит, Сбербанк конечно выручил, но процент там огромный, муж бра, переплата в два раза, так еще и помимо перплаты каждый год за страховку платить
Сейчас огромный выбор банков, и среди них сложно найти с выгодными условиями по кредитам. Всё — таки Сбербанк самый проверенный.
Под минимальный процент взять практически нереально. Банку не выгодно. Плюс к этим процентам еще страховка «добровольно-принудительная» прибавляется.
Ну вообще небольшой % только в сбербанке, но там требуют много справок.И одобрение там быстрее, но и страховок много. Я вот брала в сентябре в сбербанке и то со всеми справками под 22%, переплата небольшая и сейчас. Предлагают уже как постоянному клиенту под 17% взять. Так что начинать надо и зарекомендовать себя как хороший плательщик!!!!
Самый маленький все равно в сбербанке. В росбанке без зарплатной карты взять кредит нереально. Но есть одно но — нужно жить в регионе прописки. У меня прописка на другом конце страны, и выписываться я не планирую. Сбер отказал, пришлось идти в ВТБ24, в принципе, то же на то же получилось, в ВТБ зато страховку можно «отключить», а в сбере не отбрыкаешься, заставят.
Хоть бы уж жилье не брали в залог. Что ж, человеку в бомжи идти в случае чего? Я-то вот не буду выставлять жилье в залог, но мы же, по глупости, доли квартир на детей оформили, которые сейчас выросли, а толком не понимают.
В «Сбере» проценты просто «конские». В связи с этим, частенько занимаю в в ПочтаБанке и СвязьБанке. Условия у них более приемлемые.
Конечно оптимально если у вас есть залог или поручительство, но когда вы еще приносите все нужные документы, то процент для вас может быть минимальным.