Меню Рубрики

Где лучше взять ипотеку

Нестабильность в экономике и резкий рост ставки ЦБ РФ в конце 2014 года привели к серьезным изменениям на рынке ипотеки. Банки повысили требования к заемщикам и увеличили ставки.  Но при этом спрос на ипотечные кредиты есть, и он объясняется рядом причин.

Во-первых, несмотря на экономический спад, людям необходимо собственное жилье, и они не хотят откладывать решение этой задачи. Во-вторых, на рынке недвижимости появились интересные предложения, и ими готовы воспользоваться те, кто планирует сделать инвестиции на будущее.

В этой статье пойдет речь о том, где лучше взять ипотеку сегодня, какие программы есть на рынке и как получить максимально выгодные условия.

Влияние экономической ситуации на кредитные предложения

В начале 2015 года практически все банки повышали ставки по ипотечным программам. Это не могло не отразиться на спросе – он снизился. Объем продаж жилья замедлился.

Особенно это коснулось предложений застройщиков. Весной рынок получил некоторое оживление, этому во многом способствовала программа государственной поддержки. К тому же, средние ставки по ипотеке приняли стабильные значения.

Изменились условия кредитования: в базовых программах увеличился размер первоначального взноса, большое внимание уделяется проверке кредитоспособности клиентов.

Получить одобрение банка на заявку ипотечного кредита могут заемщики с хорошей кредитной историей, стабильным доходом. Клиентам, не имеющим возможности подтвердить официальными документами свои заработки, будет довольно сложно убедить банки в платежеспособности.

В последнем квартале 2015 года можно констатировать, что спрос на рублевые ипотеки снова растет. У заемщиков появилась возможность выбора привлекательных вариантов по средним ставкам в диапазоне от 13% до 16% годовых.

Эксперты рекомендуют оформить ипотеку в рублях сегодня, прогнозируя в 2016-2017 годах рост стоимости жилья.  Потенциальным инвесторам такой прогноз обещает неплохую выгоду при достаточно большом первоначальном взносе и коротком сроке кредита. Именно при таких условиях банки предлагают самые привлекательные ставки.

Возможность оформить ипотеку на квартиру на срок до 30 лет под 11% есть у тех, кто может воспользоваться программой с государственной поддержкой.

Как выбрать банк для ипотеки

Тем, кто уже принял решение купить недвижимость в кредит, предстоит выбрать банк.

Обращение в крупные структуры резонно – они предлагают практически все варианты кредитования. Например, ипотека в Сбербанке традиционно удовлетворяет разные запросы: в линейке постоянно представлены программы с государственной поддержкой, военная ипотека, для новостроек и вторичного жилья.

Где лучше взять кредит – в небольшом банке или крупном, решать заемщику. Выбор может быть основан на целевой программе или выгодной ставке. В любом случае стоит проверить любую доступную информацию: финансовый рейтинг банка, отзывы о нем клиентов.

Лучше всего выбрать два-три банка и сравнить их условия, определив более предпочтительный для себя вариант.

Основных параметров для отбора несколько:

  • Ставка кредитования
  • Наличие дополнительных комиссий
  • Сумма первоначального платежа
  • Срок кредитования

Заемщику стоит обратить внимание на условия договора по страхованию залога. При отсутствии страховки, процентная ставка ипотеки может увеличиваться на 2 и более пунктов.

Дополнительные комиссии могут быть единовременными и постоянными.

Поэтому, оценивать предложения нужно комплексно, учитывая все составляющие, рассчитывая полную стоимость кредита.

Предложения ипотечных кредитов от банков в 2015 году

В банках есть предложения для покупателей новостроек, вторичного жилья, строящегося, готовых объектов, залоговых. Тарифы отличаются и зависят от суммы, срока, статуса заемщика.

Договор ипотеки квартиры в новостройке имеет более низкие процентные ставки. Обычно, банк предлагает пониженный тариф на период до ввода жилья в эксплуатацию.

Лучшие предложения по таким пакетам сегодня от 11% годовых.

В таблице приведены предложения банков по ипотечным кредитам на квартиры в новостройках.

 Банк  Программа  Сумма руб Ставка   Пер взнос Срок 
 Банк Москвы Ипотека с гос.поддержкой  до 8 млн.  11,4 20%  до 30 лет
 Сбербанк Ипотека с гос.поддержкой  до 8 млн  11,4 20%  до 30 лет
 Промсвязьбанк Новостройка  до 30 млн.  14 -15,5  30% до 25 лет
 ХМБ Открытие Новостройка  от 300 тыс.  11,4  30%  до 30 лет
 ВТБ 24 Квартира в новостройке  до 90 млн.  14  20%  до 30 лет

Для вторичного рынка ставки кредитов в диапазоне от 12 до 16% годовых без учета комиссий и страхования. В большинстве программ размер первого платежа составляет от 20%, но можно встретить и более низкие барьеры.

В таблице приведены предложения по ипотеке на приобретение жилья на вторичном рынке:

Банк Программа Сумма Ставка Пер взнос Срок
Банк Москвы Вторичное жилье от 500 тыс 14,1 20% до 50 лет
Сбербанк Приобретение готового жилья до 8 млн 13,95 15% до 30 лет
Промсвязьбанк Вторичный рынок до 30 млн 13,85 30% до 25 лет
ХМБ Открытие Быстрая ипотека до 10 млн 13,75 30% до 30 лет
ВТБ 24 Залоговая недвижимость до 90 млн 12 20% до 30 лет
Россельхозбанк Целевая ипотека до 20 млн до 16 20% до 30 лет

Экономику России в ближайшие годы ждет период потрясений и медленного восстановления. Банки реагируют на любое положительное изменение снижением процентов.

Стоит ли откладывать приобретение жилья в этих условиях, ожидая наилучшей ставки и наблюдая рост цен на недвижимость? Однозначного ответа здесь нет. Каждый заемщик должен оценить свою финансовую ситуацию и сделать выбор самостоятельно.

 

Комментарии

  • Недавно брали с женой ипотеку в Сбербанке. Остались очень довольны, никаких претензий нет.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *