Меню Рубрики

Что такое военная ипотека — Особенности программы и обзор предложений

Жилищный вопрос является актуальным для многих россиян. Государство используют различные способы, чтобы обеспечить собственными квадратными метрами свои сограждан.

На сегодня в России действует ряд льготных ипотечных программ, которыми могут воспользоваться молодые семьи, сотрудники бюджетной сферы и военнослужащие.

Содержание статьи:

  1. В чем заключается суть программы?
  2. Кому выдается военная ипотека?
  3. Как оформляется сделка по покупке недвижимости?
  4. Условия программы для военнослужащих от российских банков на 2017 год
  5. Перечень необходимых документов
  6. Может ли банк отказывать в выдаче?

Рассмотрим все нюансы, связанные с оформлением военной ипотеки.

 

Военная ипотека

Из этой статьи вы узнаете:

  • Что такое военная ипотека и ее суть
  • Чем данная программа отличается от обычной ипотеки
  • Кто может рассчитывать на поддержку государства
  • Условия предоставления программы

В чем заключается суть программы?

Государство в первую очередь должно обеспечить жильем военнослужащих. Если ранее они ожидали своей очереди на получение жилья, то после того, как начала действовать в 2005 году военная ипотека, они могут получить деньги на его покупку.

Итак, рассмотрим как это работает.

На имя каждого участника открывается накопительный ипотечный счет (НИС). На него из государственного бюджета перечисляются регулярные взносы.

Их размер каждый год изменяется, так как выплата подлежит индексации. Например, в первый год участники программы получили на счет 37000 рублей.

В 2013 году каждому было выплачено по 222 000 рублей, в 2016 – 246 000 рублей. В Федеральном бюджете на 2017 год заложена выплата в размере 260 000 рублей.

Перечислением средств и оформлением всех документов занимается федеральное учреждение «Росвоенипотека».Сумма выплаты не зависит от полученного звания и боевых заслуг. Максимальная сумма ипотеки равна для всех.

Итак, участники данной программы получают регулярные взносы на свой счет с государственного бюджета. Но их получить они могут:

  1. По окончанию 20 лет службы;
  2. По прошествии 10 лет службы при увольнении из вооруженных сил. Причины ухода из армии могут быть разными: сокращение, ограничение по возрасту, признание непригодным к службе.
  3. Для оформления военной ипотеки. В данном случае получение целевого жилищного займа возможно по истечения трех лет участия в программе. Не нужно ждать ни 20, ни 10 лет.

Как это происходит? Фактически военнослужащий авансом забирает денежные средства, которые ему положены для выплаты. Когда срок службы будет закончен, ипотека автоматически закрывается.

Крайне рекомендуем посмотреть видео по теме:

Перед Росвоенипотекой у него не остается никаких обязательств. Воспользоваться данной программой могут также и контрактники. Если они расторгают контракт, то по ипотеке начинают начислять проценты.

Дальнейшая ее выплата осуществляется на стандартных условиях.Итак, что такое военная ипотека, мы уже знаем. А кто может на нее претендовать?

Кому выдается военная ипотека?

Стать участником НИС могут следующие категории военнослужащих:

  • офицеры, окончившие военные учебные заведения, которые подписали контракт в 2005 или последующих годах;
  • прапорщики, мичманы и офицеры, вышедшие из запаса и отслужившие 36 месяцев с момента вступления в действие закона по военной ипотеке;
  • военнослужащие по контракту, которые прошли службу до указанной даты;
  • солдаты, старшины, сержанты и матросы, поступившие на службу (подписали контракт) после старта военной ипотеки.

Для открытия НИС военнослужащий должен написать на имя командира рапорт. На его основании «Росвоенипотека» открывает счет и присваивает участнику идентификационный номер.

С этого момента ежегодно на имя военнослужащего поступают отчисления. Целевой жилищный займ может быть оформлен через три года, но не позже достижения военным 45-летнего возраста.

Как оформляется сделка по покупке недвижимости?

В первую очередь необходимо свидетельство участника НИС. Для этого военнослужащий составляет рапорт в штаб части. Следующий этап – выбор недвижимости и подача заявки в банк.

Ипотечный кредит военнослужащим предоставляют следующие финансовые учреждения: Сбербанк России, Россельхозбанк, Банк Москвы, Газпромбанк, Зенит Банк, ВТБ24, Связь-Банк. Заемщик самостоятельно решает в какой банк ему обратиться.

Если по заявке принято положительное решение, то клиенту открывается именной счет. На него и переводятся средства с накопительного счета. Данные средства предназначены для оплаты первоначального взноса продавцу недвижимости.

Следующий этап – подписание трехстороннего договора между банком, заемщиком и «Росвоенипотекой». После этого клиент подписывает все банковские документы и приобретает жилье.

Дальнейшие платежи по кредиту заемщик оплачивает со средств, поступивших на его накопительный счет. Сделка успешно завершена, можно праздновать новоселье!

Условия программы для военнослужащих от российских банков на 2017 год

В каждом банке действуют свои условия оформления ипотеки для военных. Рассмотрим их более детально. Основные показатели представлены в следующей таблице.

Название банка % ставка годовых Максимальная сумма, руб Срок выплаты, лет Размер аванса, % Целевое использование
Газпромбанк 11,75 2 000 000 25 20,0 Первичный и вторичный рынок
Сбербанк России 11,75 2 050 000 20 20,0 Вторичный рынок
Банк Россия 12,0 2 000 000 До даты 45 летнего возраста заемщика 20,0

10,0 (на вторичку)

 

Первичный и вторичный рынок

Россельхозбанк 12,0

+1% при отказе от личного страхования

1 950 000 24 10,0 Первичный и вторичный рынок
ВТБ 24 12,1 2 010 000 14 20,0 Первичный и вторичный рынок
Зенит банк 11,5 2 300 000 До даты 45 летнего возраста заемщика 20,0 Первичный рынок
Форбанк 11,5 2 100 000 До даты 45 летнего возраста заемщика 20,0 Первичный и вторичный рынок
Связь-банк 12,5 1 935 000 20 лет 20,00 Первичный и вторичный рынок

 

Итак, из указанной в таблицы информации, можно сделать следующий вывод. Условия выдачи военной ипотеки в банках практически одинаковые.

Самые низкие процентные ставки предлагают Форбанк и Зенит банк. Самый дорогой кредит в Россельхозбанке.

Но это предложение будет интересно тем заемщикам, которые начали работать в вооруженных силах не так давно и еще не накопили значительной суммы на своем счету. Чтобы получить ипотеку в Россельхозбанке, достаточно внести аванс в размере 10%.

Сбербанк согласен кредитовать только покупку недвижимости на вторичном рынке. Предложенная ним процентная ставка фиксированная и составляет 11,75% годовых.

Возможно будет полезно видео:

По статистике большая часть кредитов по данной программе оформляется именно в Сбербанке. Это крупнейшее финансовое учреждение страны, которое имеет положительную репутацию и огромную клиентскую базу.

Перечень документов для оформления военной ипотеки

Итак, мы уже знаем, кто может претендовать на этот кредит и где его лучше оформлять. Чтобы получить военную ипотеку нужно собрать определенный перечень документов.

Выше мы указывали, что в первую очередь потребуется свидетельство ЦЖЗ. С момента подачи рапорта на имя командира части и до его получения проходит 2-3 месяца.

Будущий заемщик может отслеживать состояние свое дела через личный кабинет на сайте «Росвоенипотеки». В выданном свидетельстве указывается информация о сумме средств на накопительном счету, сумма ежемесячных отчислений и конечный срок выплаты ипотеки.

Для принятия предварительного решения в банк нужно предоставить полученный сертификат на военную ипотеку и копию гражданского паспорта. Подтверждать размер доходов нет необходимости.

Если заявка предварительно одобрена, то заемщик определяется с покупаемой недвижимости и предоставляет в банк следующий пакет документов:

  • справку из ЖЭКа об отсутствии прописанных лиц в приобретаемом жилье;
  • правоустанавливающие документы застройщика;
  • справку, подтверждающую отсутствие долгов по коммунальным платежам;
  • правоустанавливающие документы на жилье;
  • кадастровый паспорт.

Для успешного оформления сделки необходимо предоставить бумаги и в «Росвоенипотеку»:

— соответствующее заявление военнослужащего;

— копии всех страниц гражданского паспорта;

— договор на открытие счета в банке;

— экспертную оценку приобретаемой недвижимости;

— проект договора ЦЖЗ в трех экземплярах.

На основании всех предоставленных бумаг банк принимает окончательное решение и готовит документы для выдачи кредита.

По теме:

ипотека для военнослужащих
avto dla voennnih
Ипотека для молодой семьи в 2016 году

После подписания договора купли-продажи на приобретенное имущество накладывается обременение.

До момента полного погашения кредита закладная находится в банке, но полноправным собственником жилья является именно заемщик.

Может ли банк отказывать в выдаче военной ипотеки?

При выдаче любого кредита банк в первую очередь анализирует уровень платежеспособности заемщика.

Но в данной ситуации размер доходов военнослужащего абсолютно не имеет никакого значения, так как погашение кредита осуществляется за счет средств из федерального бюджета.

Но все же отказ в выдаче военной ипотеки возможен.

Большое внимание банк уделяет проверки документов на недвижимость на юридическую чистоту.

Действие льготной программы распространяется не на все виды жилья. Например, нельзя купить комнату в коммуналке или имущество, которое находится в аварийном состоянии или готовится под снос.

Если заемщик планирует приобрести жилье на первичном рынке, то сначала застройщик должен успешно пройти процесс аккредитации в банке.

Финансовое учреждение готово кредитовать покупку только высоколиквидного имущества. Если возникнут трудности с выплатой кредита, то банк сможет его продать и погасить задолженность за счет полученных средств.

Отрицательное решение по заявке будет принято и в следующих случаях:

  1. Жилье покупается у близких родственников. Такая сделка считается фиктивной. Она заключается только для того, чтобы обналичить государственные средства.
  2. Недостаточный стаж участия в НИС (меньше трех лет);
  3. Негативная кредитная история. Пока заемщик служит, кредит за него погашает государство. Но если он уволится раньше положенного срока, то за выплату ипотеки будет отвечать самостоятельно. Вот тогда и могут возникнуть трудности с внесением ежемесячных взносов.
  4. Средств на накопительном ипотечном счете не всегда хватает на приобретение жилья, особенно в больших городах. Поэтому военнослужащие вынуждены оформлять дополнительный кредит на недостающую сумму. А в этом случае его платежеспособность проверяется самым тщательным образом.
  5. Указание неправдивых сведений о себе в анкете. Скрытие информации наталкивает банк на мысль о мошенничестве. С таким заемщиком не каждый банк согласится сотрудничать.

Итак, причины отказов могут быть разными. Но многое зависит от вас и ваших действий.

Преимущества и недостатки военной ипотеки

К плюсам данной программы, несомненно, относится:

  • льготные условия кредитования и низкие процентные ставки;
  • получить право на жилье можно уже через три года после начала службы;
  • доходы клиента не учитываются при выдаче кредита;
  • клиенту предоставлен широкий выбор недвижимости;
  • наличие собственной квартиры не является причиной для отказа в выдаче военной ипотеки.

Но есть у данной программы и «слабые» стороны. Во-первых, сумма выплат на НИС не зависит от звания и срока службы. Во-вторых, полученных средств не всегда достаточно для приобретения жилья.

Более того, заемщик должен понимать, что если службу прервет ранее положенного срока, то все обязанности по выплате ипотеки ложатся на его плечи.

По сравнению с программой обеспечения жильем военнослужащих, которая действовала в России до 2005 года, НИС имеет большие плюсы. Ее участник самостоятельно выбирает регион, в котором он хочет приобрести жилье.

Всегда есть возможность досрочно погасить кредит и снять с нее все аресты. Право на получение ипотеки остается за военнослужащим даже в том случае, если у него или членов его семьи уже есть жилплощадь.

Итак, о военной ипотеке теперь вы знаете все. Если вы относитесь к категории клиентов, которые имеют право на ее получение, то обязательно им воспользуйтесь. Не упустите свой шанс получить жилищный кредит под минимальный процент. Но старайтесь вносить и свои средства на его погашение, чтобы как можно раньше вернуть долг. Остаток средств на накопительном ипотечном счету вы всегда сможете забрать наличными.

Комментарии

  • У меня брат военный. Недавно брал военную ипотеку. Говорит, что это очень удобная штука.

  • Конечно хорошая поддержка от государства, отслужи 3 года, накопи первоначальный взнос и 100% одобряемость, ипотека гасится государством, защищая при том и интересы военного: квартира при разводе не делиться, ни на супругу, ни на детей. Но я бы не торопилась её брать. Там на самом деле очень много нюансов. У меня супруг офицер, служит 9 лет и только думаем брать в этом году.

  • По-моему, обычная ипотека, а слово «военная» никаких привилегий не даёт. Обычный маркетинговый ход.

  • Накопительный ипотечный счёт — это правильно, ведь по молодости сначала не задумываешься о жилье, а тут о тебе уже подумало государство.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *