Меню Рубрики

Что такое рассрочка и чем отличается от кредита

Покупки товаров в кредит стали давно привычным делом. Сегодня можно встретить множество предложений покупки товаров в рассрочку. В этой статье мы расскажем что такое рассрочка и чем отличается от кредита.

По сути, рассрочка и кредит – две разные программы. Кредит выдается финансовой организацией, а рассрочку может предоставить любая компания, предлагающая населению товары и услуги.

Торговые сети предлагают покупателям купить дорогостоящие вещи в рассрочку. Чаще всего это мебель, бытовая техника, меховые изделия. Если при этом оформляется договор с банком, то классической формой рассрочки такую процедуру нельзя назвать.

Определяемся с понятиями

Рассрочка – это способ покупки товара с оплатой по частям, в течение какого-то определенного срока. Сделка оформляется договором, в котором закрепляются основные условия.

Как правило, покупатель получает товар после оплаты первого взноса. Но переход в собственность возможен только после полного погашения долга. Такой вид договора иногда можно встретить в автосалонах, при покупке авто или мотоцикла.

Кредит – это денежная сумма, которую банк выдает заемщику, взимая при этом определенный процент. В кредитном договоре устанавливаются сроки пользования суммой и прочие условия кредитования.

Для получения ссуды, заемщик должен представить кредитору список документов, подтверждающих платежеспособность и гарантии возврата долга. Получить кредит удается не каждому – банки тщательно проверяют кредитную историю заемщика и его финансовое положение.

Холодильник в рассрочку по договору с банком. В чем подвох?

Таким образом, основное отличие рассрочки от кредита в наличии процентов и статусе кредитора.  По действующему законодательству, кредитные организации не могут предоставлять услуги и товары в рассрочку . Однако, в торговых центрах мы видим иное – реклама настойчиво приглашает оформить товар в банке с рассрочкой без взноса, под 0%.

На самом деле, банк-кредитор выдает потребительский кредит. При этом, проценты оплачивает продавец товара. На первый взгляд это выгодно покупателю. Но, нельзя забывать, что и банк и коммерческая компания – структуры, работающие с целью получения финансовой выгоды.

И скорее всего, продавец уже включил свои расходы в цену товара. Как правило, договор рассрочки не содержит процентной ставки. Но при этом цена товара может быть гораздо выше, чем при оплате по факту.

Кроме этого, продавцы зачастую устанавливают требования застраховать приобретаемые вещи. Цена страхового полиса увеличивает общую стоимость покупки.

А продавец товара получает свои комиссионные от страховой компании за продажу полиса.

Поэтому, если вам предлагается рассрочка без процентов, поинтересуйтесь ценой вещи при оплате по факту и дополнительными условиями сделки. Скорее всего, размер переплаты будет больше, чем банковский процент.

Предложения банков

Сегодня в Москве и других городах можно встретить специальные предложения банков – кредиты на покупку товаров и услуг. Мы предлагаем несколько примеров:

 

Банк Программа Тариф (%) Сумма (руб.)
Ренессанс Кредит На мебель и товары для дома от 39 до 250 000
Ренессанс Кредит На бытовую технику от 41,8 до 350 000
Сетелем Банк Без переплаты. На товары в МВидео от 6,9 до 40,1 до 60 000
Русфинанс банк Ультра Лайт. Для путешествий от 27,9 до 180 000

 

Кроме товарных займов, банки предлагают и кредитные карты для расчетов в торговых сетях. Например, вАльфа Банке есть кредитка «М.Видео-бонус» с лимитом до 150 000 рублей и тарифом до 38,99 % годовых.

Вопрос о том, как получить подобную ссуду, не стоит остро – в каждом крупном торговом центре есть список банков-партнеров. Как правило, оформление происходит быстро, без справок о доходах. Но при этом ставки  гораздо выше, чем у стандартных потребительских программ.

Рассрочка или кредит? Что выгоднее

Ответ на этот вопрос зависит от конкретной ситуации покупателя и условий продажи.

Отметим основные отличия двух программ:

  • Рассрочка предоставляется только на товар или услугу;
  • Договор не содержит процентной ставки, но цена вещи или услуги может отличаться в большую сторону;
  • Рассрочка предоставляется торговыми компаниями, а не кредитными учреждениями;
  • Вещь, купленная подобным способом, переходит в собственность после полного расчета.
  • Кредит предоставляется в денежной форме. Потребительские нецелевые программы предусматривают выдачу средств на любые нужды;
  • Ссуда выдается под определенный процент;
  • Кредиты (займы) предоставляются только банками и финансовыми организациями;
  • Вещи, купленные по нецелевому кредиту, переходят в собственность владельца сразу же.

Финансовые выгоды той или иной программы, в конечном счете, определяет сам покупатель.

Если полная стоимость покупки в рассрочку сопоставима с переплатой по банковскому кредиту, то решение принимается на основе нефинансовых выгод: времени на оформление, удобстве обслуживания долга.

Комментарии

  • Рассрочка дается без процентов, просто на некоторое время разбивается сумма займа. Сейчас в магазинах очень популярна.

  • А все равно ведь везде переплачиваем, и все мы это знаем. Смирились уже давно, и даже пенсионеры — люди советской закалки. И никто не возражает.

  • Рассрочка в магазине на покупку- это тоже самое что через банк. Это сделано для того чтобы не было слова кредит. Маркетинговый ход если хотите.

  • Чистой воды маркетинг, да условия разные, но все они выгодны для продавца. Для покупателя удобной может быть лишь форма оплаты.

  • 15 лет назад была настоящая рассрочка, которая не меняла стоимости товара, и не облагалась процентом. Правда давали ее всего месяца на 2-3. А сейчас это уже давно не так: магазин завышает стоимость на приобретение в рассрочку, ничем не отличается от обычного кредита.

  • Я сейчас плачу так называемую «рассрочку» за холодильник и телевизор. Я всегда мечтала об огромном телевизоре и рассрочка — это единственная возможность его купить. Сумма ежемесячного платежа меня устраивает, так что не жалею, что взяла.

  • Не знала о том, что рассрочки не существует на самом деле. Только думала приобрести новый телефон в рассрочку, теперь проверю итоговую стоимость перед оформлением покупки

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *