Меню Рубрики

Что такое льготный период кредитования

Это маркетинговый ход банков, мотивирующих своих клиентов на пользование кредитными картами. Суть предложения: в течение определенного срока можно пользоваться  деньгами бесплатно, при условии полного возврата суммы до окончания грейс-периода.

Казалось бы, выгоды клиентов очевидны. Но есть подводные камни, о которых нужно знать при получении кредитки.

Не хотите переплачивать? Читайте в нашей статье об особенностях расчета грейс-периода и уловках банков. Мы подробно расскажем что такое льготный период кредитования.

Схемы банков

Как уже отмечалось выше, суть грейс-периода одинакова. Но есть разные подходы к определению этого срока. Могут быть использованы следующие варианты:

  • С месяца первой транзакции. По этой схеме беспроцентный период начинается с первого дня месяца получения карты либо ее активации. Например, если карта с грейс-периодом 55 дней выдана 10 апреля, то беспроцентный период закончится 25 мая.

Апрель считается отчетным месяцем, и не зависимо от даты выдачи кредитки, ее активации или первой оплаты, 55 дней льготного периода отсчитываются с 01 апреля.

  • С момента первой транзакции. Эта схема напоминает предыдущий вариант. Но началом отсчета будет определенная дата: выпуска карты либо первой операции.

Например, если карта выпущена 7 апреля, имеет льготный срок 50 дней, то без процентов можно пользоваться кредиткой в срок до 27 мая.

  • Фиксированный период. Такую схему устанавливают для каждой покупки. Как правило, срок составляет 30 дней. То есть, оплачивая картой покупку в магазине 1 апреля, в срок до 30 апреля необходимо внести платеж.

Если дата следующей покупки 5 апреля, то, льготный период по ней закончится 5 мая. Этот вариант редко применяется банками.

Точка отсчета. Как определить дату начала льготного периода

Банк устанавливает дату начала грейс-периода по своему усмотрению. Это может быть:

  • дата выпуска кредитки;
  • дата выдачи карты;
  • дата первой транзакции (например, оплата или получение наличных).

Мы рекомендуем всем заемщикам уточнять у менеджера банка дату начала льготного периода и схему расчетов. Можно и самостоятельно рассчитать льготный период, внимательно изучив условия договора.

О чем забывают заемщики?

В договоре есть пункт о внесении минимального взноса. Обычно этот платеж составляет не менее 5% от суммы кредитного долга и вносится в определенные сроки, определяемые расчетным периодом.

В большинстве случаев, расчетный период 30 дней. Но могут быть и другие условия, об этом нужно узнать из договора.

Приведем пример:

Расчетный период 30 дней, минимальный взнос 10%, льготный срок 50 дней со дня первой покупки. Допустим, первая покупка в сумме 20 000 рублей состоялась 10 апреля.

Расчетный период наступил 30 апреля. До этого срока нужно оплатить взнос 2 000 рублей (10% от 20 000 рублей). Льготный период продлится до 30 мая.

Ошибка многих заемщиков в том, что в течение льготного периода они не вносят минимальный платеж. Банк воспринимает такое как нарушение условий и повод для начисления неустойки.

Хотите наличных? Заплатите проценты!

Некоторые банки ставят определенные ограничения на время действия беспроцентного периода. Например, грейс-срок не действует при получении наличных либо денежных переводов.

Объясняется это просто: банки получают выгоду от торгового эквайринга. Этим они покрывают свои затраты на кредитование клиентов во время льготного срока.

Что касается снятия наличных, то большинство кредитных структур устанавливает высокие комиссии. Поэтому получение наличных денег за счет кредитного лимита не выгодно.

Во избежание лишних расходов, стоит уточнить условия банка по всем операциям в течение беспроцентного срока.

Предложения банков

Самые популярные предложения кредиток с грейс- сроком до 55 дней. Но можно встретить кредитные карты и с более длительным льготным периодом.

Ниже приведены примеры карт, которые можно оформить в Москве в 2016 году:

 

Банк Карта

Период(дни)

Льготный период действует

Тинькофф Банк Платинум 55 Только на покупки
Альфа Банк CashBack 60 На все операции
Сбербанк Кредитная 50 Только на покупки
Уралсиб Классическая 60 Только на покупки
Кредит Европа Банк CardCreditGold 50 Только на покупки

Выгоден ли льготный период?

Карты с льготным периодом, безусловно, выгодны для заемщиков.  Если соблюдать все пункты договора и грамотно использовать возможности кредитки , то можно получить беспроцентные кредитные ресурсы на длительный период.

Соблюдение правил позволит получить реальные выгоды:

  • Возврат полной суммы в срок. Если кредитные средства возвращаются не в полном объеме и с просрочкой, даже незначительной, то действие льготного периода аннулируется.

Банк начислит проценты. Поэтому мы рекомендуем заемщикам следить за своевременностью и полнотой расчетов с банком;

  • Не снимать наличные. Как уже отмечалось выше, получение наличных по кредитке – дорогое удовольствие. Для этого выгоднее оформить потребительскую ссуду;
  • Выбор оптимальных условий. Банки предлагают различные опции для кредитных карт. Иногда кредитка представляет из себя набор бонусов и преференций для разных групп потребителей: путешественников, автовладельцев, покупателей торговых сетей и пр.

Перед окончательным выбором стоит сравнить все параметры, и не ориентироваться только на длительность грейс-периода.

Кредитные карты – удобный инструмент для расчетов. Но нельзя забывать, что получая кредитку, заемщик принимает обязательства перед банком. Мы рекомендуем пользоваться картой только при уверенности в своей платежеспособности и гарантиях возврата всех долгов в срок.

Комментарии

  • Очень важно понимать, когда же этот самый льготный период начинается и когда заканчивается. Плохо, что у разных банков разные схемы. У меня была карта в банке Траст, там льготный период начинался и заканчивался в дату выпуска карты (плохо, что не каждый клиент знает и помнит, когда эта дата). Сейчас у меня карты в банках Авангард и Агросоюз. У них льготный период заканчивается 20 числа каждого месяца. Такой порядок запомнить куда проще. В любом случае внимательно изучайте условия и лучше лишний раз просите сотрудника все вам объяснить, чтобы потом не стать должником.

  • А я люблю пользоваться кредитными картами, порой они оченб выручают, но надннадо всегда следить за льготным периодом, даже если день просрочишь уже придется платить проценты и не маленькие.

  • Мне кажется нужно ввести на государственном стандарты предоставления льготных периодов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *