Что будет если просрочить выплату по кредиту

Беря кредит в банке, заемщик должен понимать, что учреждение в первую очередь направлено на получение прибыли, причем она должна поступать согласно графику платежей.

Если этого не происходит, то вменяются штрафные санкции, призванные компенсировать несостоявшийся доход. Ведь деньги в банке должны «работать» без промедления.

А для заемщика? Что будет, если просрочить выплату по кредиту? Такие вопросы появляются часто, поскольку граждане России в массе невнимательны при заключении договоров и не читают документ перед его подписанием.

Правовая неграмотность порождает множество нестандартных ситуаций, в том числе и по кредиту. Давайте постараемся разобраться

Просрочка и штрафы

Если просрочить выплату  на 1 день возникает неустойка, которая покрывается штрафными санкциями. Они вполне правомерны и регламентируются Гражданским кодексом.  Порядок их вступление в силу выглядит так:

• комиссии рассчитываются за каждый день неполучения платежа согласно графику, в отдельных случаях она может превышать объем просрочки;
• так же могут быть введены штрафы, как единоразовый платеж за нарушения договорных обязательств.

Но нужно понимать, что  штраф не может быть начислен банком за вовремя не поступившую неустойку. Также, если просрочка меньше, чем сумма неустойки, заемщик вправе обращаться в суд  для отмены данных штрафных санкций. Причем, в российской судебной практике такие разбирательства широко применимы.

Виды штрафов

В обиходе российских банков используются 4 вида штрафных санкций:

• фиксированный объем в национальной валюте;
• пени, которые вменяются, как ежедневный процент за каждый день неуплаты;
• денежные суммы, с растущим итогом;
• на остаток кредита начисляется фиксированный процент, который начисляется на 1 день просрочки или в виде единоразового платежа.

Банки широко используют все виды штрафов,  в отдельных случаях комбинируют их с целью получить максимальную прибыль.  Поэтому, если просрочить выплату по кредиту, вы будете компенсировать неполученную банком прибыль через других заемщиков или иным образом.

Действия банковского учреждения в случае просрочки

Кроме активации штрафных санкций, информация о вашей просрочке будет передана в БКИ. Каждый банк 1 раз в неделю передает туда данные, поэтому если на это время у вас есть просрочка, то она будет зафиксирована в вашей персональной кредитной истории.

Читайте по теме: Как улучшить свою кредитную историю

Такие пятна будут еженедельно появляться в вашей репутации, как заемщика, пока просрочка не будет погашена. Далее банк может прибегнуть к услугам коллекторского агентства.

Это будет, если просрочка превысит 2-3 месяца. Но и до обращения к коллекторам вас будут регулярно беспокоить сотрудники банка, с целью вытребовать выполнение договорных обязательств, каждый раз сообщая, сколько всего вы задолжали денег на конкретный момент времени.

Общение с должником может осуществляться по телефону, СМС-ками, письмами на домашний адрес и по месту работы, звонками к поручителям или контактным лицам, указанным вами в заявлении-анкете.

Можно ли уменьшить объемы штрафов?

Снизить объемы штрафных санкций можно и не только в судебном порядке. Банковские учреждения не глухи к просьбам клиентов. Особенно, если заемщик не скрывается, а пишет или добровольно является в банк.

Это лучше делать еще до появления просрочки, то есть в тот момент, когда вы поняли, что она может появиться.  Невозможность временно четко выполнять договорные отношения лучше аргументировать документально, например, больничным листом. 

Банковское учреждение, поняв, что благонадежный заемщик, может пойти на значительные уступки.  Могут быть убраны не только штрафы, но и пени . А вот в суде можно претендовать на пересмотр выплат, то есть сначала гаситься тело кредита, а уже потом проценты и неустойки.

Видео по теме:

Также, если ваша неустойка образовалась по причинам от вас независящим, например платеж был зафиксирован на несколько дней позже, нежели вы его внесли в терминал, то вы можете требовать у банка ее списания под «ноль». К заявлению обязательно приложите ксерокопию чеков о своевременной оплате.

Резюмируем

Заключая кредитный договор, внимательно читайте его текст, в том числе положения о штрафных санкциях в результате просрочек. Именно там прописано все, что будет предпринимать банк.

Также, вы сможете контролировать правомерность штрафных санкций, к вам примененных. Кстати, выплачивая кредит, следует регулярно контролировать появление дополнительных платежей.

А, закрывая кредит, рекомендуется взять справку о том, что денежные средства возвращены в полном объеме и у банка к вам претензий нет. Стоит упомянуть и о том, что в некоторых случаях можно расторгнуть кредитный договор. Более подробно об этом мы рассказывали в этой статье.